Termos e Condições Gerais
Maclear AG – 4 de abril de 2024
1. Introdução
A Maclear AG, com sede social em Wallisellen e número CHE-115.674.165 (Maclear), opera uma plataforma de crowdlending p2p em linha www.maclear.ch (Plataforma). A Plataforma é uma plataforma intermediária que disponibiliza empréstimos a Mutuários, sendo os montantes dos empréstimos financiados através da cessão direta de créditos de empréstimo a Investidores que fornecem o dinheiro. A Maclear não concede empréstimos e a Maclear não é um banco.
A Plataforma tem como objetivo aproximar Investidores e Mutuários. Em conjunto, os Investidores e os Mutuários são os Utilizadores da Plataforma.
Os presentes Termos e Condições Gerais explicam as condições ao abrigo das quais os Utilizadores estão autorizados a aceder e a utilizar a Plataforma, definem o papel da Maclear e as obrigações dos Utilizadores.
Os Termos e Condições Gerais produzem efeitos na data da aceitação pelo Utilizador. A
utilização continuada da Plataforma pelo Utilizador após esse momento significará que o Utilizador leu, compreendeu, aceita e concorda em ficar vinculado por estes Termos e Condições Gerais.
A Maclear poderá atualizar estes Termos e Condições Gerais periodicamente, a seu exclusivo critério.
As revisões produzirão efeitos a partir da sua publicação, salvo indicação em contrário.
Para poder utilizar a Plataforma, o Utilizador deve aceitar estes Termos e Condições Gerais quer na qualidade de Investidor, quer na qualidade de Mutuário.
Os créditos sobre os Mutuários decorrentes do Contrato de Empréstimo são transferidos pela Maclear para os Investidores em conformidade com o Contrato de Compra e Cessão de Créditos. O Contrato de Compra e
Cessão de Créditos é um contrato entre a Maclear e os Investidores relativo à compra e transferência dos créditos da Maclear sobre os Mutuários, bem como à gestão pela Maclear de tais créditos. Utilizando a função de Mercado Secundário implementada na Plataforma da Maclear AG, a Maclear administra igualmente as transferências (venda/compra) dos Créditos sobre os Mutuários entre Investidores registados participantes. Esta função é também concretizada através do Contrato de Compra e Cessão de Créditos, em que o Vendedor é um Investidor e o Comprador é o outro Investidor.
Os Utilizadores são anónimos na Plataforma. Não existe qualquer contrato direto entre o Mutuário e o Investidor. Os Utilizadores não recebem qualquer informação sobre a identidade de outros Utilizadores através da plataforma.
Se o montante-alvo for atingido dentro do período da oferta e todos os fundos dos Investidores estiverem disponíveis, no montante-alvo, para a Maclear relativamente ao projeto, a Maclear declarará o financiamento do projeto como bem-sucedido. Com
esta declaração, concretiza-se o efeito suspensivo dos Contratos de Compra e Cessão de Créditos entre a Maclear e os Investidores e o efeito suspensivo do Contrato de Empréstimo entre a Maclear e o Mutuário, e ambos os contratos tornam-se plenamente vinculativos e válidos para todas as partes.
A Maclear transfere instantaneamente o montante do empréstimo para o Mutuário, deduzida a comissão de sucesso definida para o projeto específico e a afetação ao fundo de reserva, e cede o crédito a cada um dos Investidores de acordo com o montante do investimento. No Contrato de Aceitação e Confirmação do Projeto de Investimento, a Maclear e o Mutuário acordam os dados essenciais de um projeto. Dois outros contratos celebrados entre a Maclear e os Investidores regulam o processo de pagamento e de gestão dos créditos.
A Maclear disponibilizará os respetivos contratos ao Investidor e ao Mutuário, respetivamente, na conta de Utilizador.
Ao registar-se e ao aceitar os Termos e Condições Gerais, o Utilizador aceita que qualquer contrato
celebrado no âmbito da Maclear é válido mesmo que seja celebrado em vários exemplares. Nesse caso, cada exemplar será considerado o original do contrato e todos os exemplares em conjunto serão considerados um único e mesmo contrato. As assinaturas de um contrato transmitidas por correio eletrónico em formato ".pdf" ou por outros meios eletrónicos destinados a preservar o aspeto gráfico e pictórico original do contrato terão o mesmo efeito que a entrega física do documento em papel com a assinatura original. Ao assinar em nome de outra pessoa ou empresa, o Utilizador declara estar devidamente autorizado a assinar em nome dessa pessoa ou empresa.
2. Disposições Aplicáveis Igualmente a Todos os Utilizadores
2.1 Financiamento de Projetos – Generalidades
A Plataforma é uma plataforma intermediária que disponibiliza empréstimos a Mutuários, sendo os montantes dos empréstimos financiados
através da cessão direta de créditos de empréstimo a Investidores que fornecem o dinheiro para os projetos dos Mutuários. Para os seus projetos, os Mutuários procuram obter fundos através da Plataforma. Por conseguinte, os Mutuários e a Maclear celebram um contrato de empréstimo (Contrato de Empréstimo). O montante do empréstimo concedido ao Mutuário será reembolsado à Maclear pelo Mutuário, acrescido dos juros fixados antecipadamente, e transferido para os Investidores pela Maclear na proporção dos seus investimentos.
Os Investidores podem financiar parte ou a totalidade do empréstimo mediante a aquisição à Maclear da cessão dos créditos de empréstimo
ao abrigo do Contrato de Empréstimo. Quando um Investidor financia um projeto ou parte deste, fica vinculado à Maclear por um contrato de cessão (Contrato de Compra e Cessão de Créditos).
2.2 Comissões
Para cada projeto, é fixado um montante mínimo de empréstimo a atingir durante o período de oferta fixo
publicado na Plataforma (montante-alvo do empréstimo). Durante este período de oferta, os Investidores podem
comprometer fundos num projeto. Uma comissão de sucesso é cobrada pela Maclear sobre o montante-alvo do empréstimo após o financiamento bem-sucedido de um projeto.
Um fundo de provisão é constituído pela Maclear como mecanismo de recurso para continuar os pagamentos de juros no caso de incumprimento dos Mutuários. Uma percentagem para o fundo de reserva é cobrada pela Maclear sobre o montante-alvo do empréstimo após o financiamento bem-sucedido de um projeto.
A Maclear não cobra quaisquer comissões adicionais aos Investidores ou aos Mutuários, salvo indicação expressa em contrário.
A Maclear pode cobrar comissões adicionais aos Investidores pela administração e processamento de Créditos entre os Investidores no Mercado Secundário (venda/compra dos créditos) sobre os Mutuários listados na Plataforma. A estrutura das comissões deve ser especificada no Contrato de Compra e Cessão de Créditos.
2.3 Contas de Utilizador
Cada Utilizador deve criar uma conta de Utilizador para poder aceder aos serviços da Plataforma. A conta de Utilizador
será ativada assim que o Utilizador se tiver registado.
Entre outros elementos, o estado da verificação de integração (onboarding), os pedidos de empréstimo ativados e o estado do correspondente financiamento do projeto são visíveis na conta de Utilizador. Relativamente a todos os contratos celebrados com sucesso entre o Utilizador e a Maclear, são armazenados os montantes, as taxas de juro e os pagamentos em dívida.
Durante um projeto em curso, os Utilizadores devem verificar as suas contas de Utilizador e os seus correios eletrónicos pelo menos uma vez por semana.
2.4 Registo do Utilizador
O registo é necessário para a utilização da Plataforma. O registo exige a abertura de uma conta de Utilizador pessoal e a aceitação em linha destes Termos e Condições Gerais (botão "Concordo" no final).
O Utilizador deve aceitar estes Termos e Condições Gerais quer na qualidade de Investidor, quer na qualidade de Mutuário.
Os Utilizadores podem registar-se como Investidores ou como Mutuários. Se um Utilizador pretender utilizar a Plataforma tanto como Investidor como Mutuário, ou se um Utilizador pretender registar-se como pessoa singular e como empresa, é necessário um registo separado para contas de Utilizador adicionais. A conta de Utilizador é pessoal e intransmissível. Não são aceites registos de grupos.
A Plataforma é oferecida exclusivamente a Utilizadores maiores de 18 anos (ou a idade legal na respetiva jurisdição local, se superior) e a empresas com plena capacidade jurídica.
A Plataforma dirige-se exclusivamente a Utilizadores com residência ou sede legal na Suíça. Os Utilizadores fora da Suíça são os únicos responsáveis por verificar as implicações fiscais e regulamentares da sua participação e devem, no momento do registo ou a pedido, confirmar que descobriram a Plataforma por sua própria iniciativa e que iniciaram o contacto com a Maclear.
Cada Utilizador interessado deve preencher o formulário de integração de cliente na Plataforma de forma completa e exata, aceitar estes Termos e Condições Gerais e definir uma palavra-passe para criar uma conta de Utilizador. Para ativar uma conta de Utilizador, o Utilizador deve confirmar o endereço de correio eletrónico clicando na ligação enviada pela Maclear.
Os registos que permaneçam incompletos podem ser eliminados pela Maclear ao fim de 30 dias.
O registo é gratuito.
2.5 Diligência Devida na Integração
O Utilizador compromete-se a fornecer as informações exigidas para o registo de forma verdadeira e completa.
A fim de aceder às funcionalidades de investimento como Investidor ou de submeter um projeto como Mutuário, a Maclear é obrigada por lei a realizar uma verificação de conhecimento do cliente (KYC) para todos os novos Utilizadores. As informações exigidas ficam ao exclusivo critério da Maclear. Cada Utilizador deve passar pelo processo de verificação ao registar a conta de Utilizador. Os Utilizadores devem ser identificados pela Maclear em cumprimento dos requisitos legais e, em especial, da legislação em vigor em matéria de branqueamento de capitais (Lei Suíça Antibranqueamento de Capitais, AMLA). A Maclear está autorizada a subcontratar os seus deveres de identificação AML/KYC dos Investidores. Os deveres de identificação do Mutuário são realizados pela própria Maclear no âmbito do processo global de análise do Mutuário e do projeto.
Após a verificação da identidade do Utilizador, a Maclear necessita de armazenar, entre outros:
• Extratos do processo de identificação em tempo real.
• Fotografias da frente e do verso do documento de identidade.
• Fotografia do rosto do Utilizador e uma fotografia do Investidor a segurar o seu passaporte ou documento de identidade.
• Outros documentos fornecidos no contexto do processo de verificação, tais como fatura de serviços públicos ou
extratos do registo comercial.
As informações pessoais do Utilizador serão armazenadas e tratadas em plena conformidade com as regulamentações de privacidade aplicáveis
incluindo a Lei Suíça de Proteção de Dados e o Regulamento Geral sobre a Proteção de Dados da UE (RGPD da UE). As informações pessoais do Utilizador serão utilizadas apenas para dar cumprimento às obrigações legais da Maclear, em conformidade com a sua Política de Privacidade.
A Maclear reserva-se o direito de verificar as informações e de obter informações complementares junto de terceiros, se necessário. O processo KYC exige, no mínimo, um documento de identificação válido e, no caso de uma pessoa coletiva, um documento que comprove que a pessoa singular está autorizada a praticar atos jurídicos em nome da pessoa coletiva. A Maclear pode solicitar uma entrevista ao vivo, bem como informações e documentos adicionais, tais como uma fatura de serviços públicos. No caso do registo de uma pessoa coletiva, é exigida documentação adicional, tal como extratos do registo comercial, e o Utilizador deve designar um representante autorizado que possa agir em nome do Utilizador na Plataforma.
Assim que o Utilizador tiver submetido todas as informações solicitadas, a Maclear analisará o pedido.
Os Utilizadores podem consultar o estado da verificação na conta de Utilizador ("não verificado"/"verificação pendente"/"verificado"). Uma vez alterado o estado da verificação para "verificado", o Utilizador será informado por correio eletrónico e as funcionalidades adicionais da Plataforma ficarão disponíveis.
Não existe qualquer direito a ser aceite como Utilizador, e o registo e o acesso à Plataforma podem ser recusados pela Maclear a seu exclusivo critério. A Maclear pode solicitar informações adicionais a qualquer momento, mesmo após a verificação, e subordinar o acesso continuado à Plataforma a requisitos adicionais, a fim de cumprir as leis e regulamentos. Os Utilizadores excluídos não estão autorizados a registar-se novamente sem o consentimento prévio por escrito da Maclear.
2.6 Palavra-passe
O Utilizador é o único responsável por manter a palavra-passe estritamente confidencial. Se existirem motivos para suspeitar que a palavra-passe foi comprometida, o Utilizador deve redefinir a palavra-passe e contactar imediatamente a Maclear (info@maclear.ch). Qualquer ação realizada com as credenciais do Utilizador será considerada pela Maclear como uma ação realizada e plenamente autorizada pelo Utilizador registado.
A Maclear nunca solicitará a palavra-passe do Utilizador por correio eletrónico ou por telefone. Os Utilizadores devem contactar imediatamente a Maclear caso recebam quaisquer chamadas ou mensagens de correio eletrónico suspeitas. A Maclear nunca fornecerá a palavra-passe a qualquer terceiro.
A conta de Utilizador é pessoal e intransmissível. Apenas o respetivo Utilizador e a Maclear podem visualizar a conta de Utilizador.
2.7 Comunicação
Relativamente a todas as comunicações da Maclear aos Utilizadores que não sejam legalmente obrigadas a ser enviadas por escrito, os Utilizadores reconhecem e concordam que quaisquer meios eletrónicos de comunicação, tais como mensagens na conta de Utilizador, mensagens de correio eletrónico ou SMS, são suficientes e juridicamente vinculativos. Para efeitos de cálculo de prazos, a marca temporal do momento em que a mensagem foi enviada constitui a hora e a data relevantes em que a mensagem é entregue ao Utilizador.
Os Utilizadores são os únicos responsáveis por assegurar o acesso continuado aos meios de comunicação fornecidos pela Maclear. O Utilizador pode e, nas circunstâncias descritas nestes Termos e Condições Gerais, deve contactar a Maclear através do endereço de correio eletrónico: info@maclear.ch.
2.8 Alteração de Informações
Os Utilizadores devem notificar a Maclear por correio eletrónico para info@maclear.ch, sem demora, em caso de alteração de qualquer informação fornecida no processo de registo, incluindo, entre outros, o endereço, os métodos de contacto eletrónico e as informações bancárias.
2.9 Programa de Recomendação/Afiliação e de Fidelização
A Maclear pode oferecer pagamentos por recomendação, programas de fidelização ou outros benefícios especiais pela recomendação de Utilizadores adicionais ou pela fidelidade dos Utilizadores. Os pormenores de tais programas de recomendação serão publicados no sítio Web. Os programas de recomendação e de fidelização podem ser descontinuados ou alterados pela Maclear a qualquer momento.
Se um Utilizador recomendar outro Utilizador, o Utilizador deve assegurar que o Utilizador recomendado mencione o Utilizador registado como base para contactar a Maclear, por exemplo, utilizando um código de recomendação ou similar. Se o novo Utilizador não o fizer, ou se existir qualquer outra ambiguidade quanto ao estatuto do Utilizador registado como recomendante, é do exclusivo critério da Maclear decidir se o novo Utilizador se qualifica ou não como recomendação para esse cliente.
O número de novos Utilizadores convidados por um Utilizador registado é ilimitado.
É do exclusivo critério da Maclear aceitar ou não um Utilizador recomendado na Plataforma.
2.10 Limitações de Utilização e Garantias
Ao aceitarem estes Termos e Condições Gerais, os Utilizadores declaram e garantem que não
utilizarão a Plataforma para qualquer atividade ilegal, incluindo, entre outras, as seguintes:
• utilizar, ou incentivar, promover, facilitar, instruir ou induzir outros a utilizar a
Plataforma para quaisquer atividades que violem qualquer lei, estatuto, portaria ou regulamento; para qualquer
outra finalidade ilegal ou fraudulenta ou qualquer finalidade que seja prejudicial a terceiros;
• submeter informações que sejam falsas, inexatas, incompletas, enganosas ou desatualizadas; ou não manter a exatidão de tais informações;
• contornar, desativar ou de outra forma interferir com funcionalidades relacionadas com a segurança da Plataforma;
• utilizar de forma automatizada o sistema, tal como usar scripts para enviar comentários ou
mensagens, ou utilizar quaisquer ferramentas de mineração de dados, robôs ou ferramentas semelhantes de recolha e extração de dados,
incluindo aplicações de inteligência artificial e de aprendizagem automática;
• revender, alugar, descompilar, fazer engenharia inversa ou criar obras derivadas a partir da
Plataforma, exceto quando expressamente autorizado;
• carregar ou transmitir (ou tentar carregar ou transmitir) vírus, cavalos de Troia ou
outro material malicioso, e enviar spam, que interfira com a utilização ininterrupta da Plataforma por qualquer parte
ou modifique, prejudique, perturbe, altere ou interfira com a utilização, as funcionalidades,
as funções, o funcionamento ou a manutenção.
2.11 Cessação e Suspensão da Conta de Utilizador
Os Utilizadores podem solicitar o encerramento da sua conta de Utilizador contactando a equipa de apoio da Maclear (info@maclear.ch) a qualquer momento, desde que não estejam envolvidos em qualquer projeto como Investidor ou Mutuário, desde que todos os empréstimos em aberto estejam totalmente reembolsados e desde que não exista qualquer novo pedido de empréstimo ativo. A conta de Utilizador será bloqueada.
A Maclear pode suspender uma conta de Utilizador ou encerrar uma conta de Utilizador se suspeitar razoavelmente que o
Utilizador violou ou irá violar qualquer uma das suas obrigações contratuais para com a Maclear ou os Investidores ou os Mutuários, ou por razões regulamentares, incluindo, entre outros, os casos em que:
• a Maclear tenha indícios de que o Utilizador forneceu informações ou documentação inexatas;
• a atividade do Utilizador seja de alguma forma suspeita, em particular no que respeita ao branqueamento de capitais ou ao financiamento do terrorismo.
Em caso de cessação pela Maclear, a Maclear determinará, no seu critério razoável, se quaisquer contratos de cessão de créditos ou contratos de projeto em curso serão mantidos ou também cessados. O encerramento só produzirá efeitos com a confirmação por escrito da Maclear. Quaisquer perdas resultantes da cessação do contrato serão suportadas pelo Utilizador.
Em caso de cessação, a Maclear eliminará os dados pessoais do Utilizador em conformidade com a Política de Privacidade, após o período de conservação exigido por lei de, pelo menos, dez (10) anos. Até esse momento, as informações serão mantidas confidenciais e fornecidas às autoridades locais de AML/TF apenas se for submetido à Maclear um pedido oficial de informação.
3. Termos e Condições Gerais para Investidores
3.1 Restrições da Conta de Utilizador
Os Investidores são pessoas singulares ou coletivas que pretendem investir, ou já investiram, num projeto através da Plataforma.
Os serviços da Plataforma são oferecidos a residentes na Suíça maiores de 18 anos. A oferta dos serviços da Plataforma a Investidores fora da Suíça pode estar sujeita a restrições adicionais nos termos das leis do país de residência. A Maclear pode recusar tais Investidores a seu exclusivo critério. Os Investidores de fora da Suíça são obrigados a confirmar que não foram alvo de comercialização direta por parte da Maclear, mas que iniciaram o contacto com a Maclear. Ao aceitarem estes Termos e Condições Gerais, os Investidores de fora da Suíça atestam que descobriram os serviços da Maclear por sua própria iniciativa e que iniciaram o primeiro contacto.
Dadas as leis e regulamentos atualmente aplicáveis aos cidadãos dos EUA na Suíça, os cidadãos dos EUA não podem investir na Plataforma.
As pessoas e empresas que concedem empréstimos, créditos ou similares no âmbito da sua atividade comercial ou profissional (em especial instituições de crédito profissionais) estão excluídas da utilização dos serviços da Plataforma.
É do exclusivo critério da Maclear aceitar ou não um Investidor na Plataforma.
3.2 Processo de Integração
Antes de um Investidor começar a investir na Plataforma, o Investidor deve criar uma conta de Investidor. Após o registo, o Investidor receberá uma mensagem de correio eletrónico a confirmar o registo e contendo uma ligação para ativar a conta de Utilizador.
Antes de o Investidor poder começar a investir na Plataforma, cada Investidor deve passar pelo processo de verificação.
Para a realização do processo de verificação dos Investidores, a Maclear estabeleceu uma parceria com a SumSub, um fornecedor global de verificação de identidade altamente fiável e seguro. A SumSub tem um guia de verificação detalhado publicado no seu sítio Web (https://www.sumsub.com). A identificação é realizada em cumprimento dos requisitos regulamentares suíços em matéria de AML (AMLA, Regulamentos PolyReg e Circular FINMA 2016/7).
Para concluir com sucesso o processo de verificação, cada Investidor cidadão suíço ou da UE necessita de um passaporte válido ou de um cartão de identidade válido. Para Investidores cidadãos de países terceiros, é exigido um passaporte válido ou um passaporte estrangeiro válido. O documento requer, em princípio, uma "Zona de Leitura Ótica" (MRZ). Se o documento não tiver uma MRZ, o Investidor pode contactar a Maclear através do correio eletrónico info@maclear.ch.
Para a identificação em linha, o Investidor necessita de carregar uma cópia totalmente legível do passaporte ou do cartão de identidade (frente e verso, bem como todas as páginas relevantes) e de uma fatura de serviços públicos que contenha o endereço do Investidor, bem como tirar uma fotografia do seu rosto na Plataforma. A Maclear verificará o documento de identificação recorrendo a tecnologia que permite ler e desencriptar as informações contidas na MRZ.
Além disso, o Investidor deve transferir uma pequena quantia da sua conta bancária para a Maclear.
Para a identificação em linha, a Maclear utiliza equipamento técnico adequado para assegurar a transmissão segura dos dados.
A verificação pode ser efetuada em tempo real (vídeo) ou mediante a submissão em linha de todos os documentos necessários. Para a identificação por vídeo, o Investidor deve encontrar-se numa sala bem iluminada durante a sua duração. O rosto da pessoa e, no documento de identificação, o nome completo, o número do documento e a data de nascimento devem estar
claramente visíveis. O processo de identificação por vídeo será interrompido se a qualidade da imagem ou do áudio não permitir uma identificação inequívoca ou se existirem quaisquer dúvidas quanto à autenticidade do documento de identificação ou à identidade do Investidor. Para o processo de verificação por vídeo, a lista de navegadores suportados é a seguinte:
• Portátil e PC - Chrome e Firefox
• Telemóvel - Safari no iOS, Chrome no Android
• Mac - Safari e Chrome
O registo de uma conta de empresa na Maclear exige documentos adicionais. O(s) representante(s) da empresa é(são) obrigado(s) a passar pelos procedimentos de KYC das pessoas singulares acima mencionados; adicionalmente, a Maclear exige um documento que certifique o direito da(s) pessoa(s) a representar a empresa ou o direito de assinatura. A empresa deverá igualmente fornecer um extrato do registo comercial e documentação que contenha o número de registo comercial, o endereço registado da empresa e os beneficiários efetivos, salvo se estas informações já constarem do extrato do registo comercial. Consoante o país de atividade, a Maclear pode exigir documentação adicional para concluir o processo de verificação.
Para a declaração do beneficiário efetivo e/ou da pessoa controladora, deve ser entregue um formulário A e/ou K preenchido e assinado pela pessoa identificada, de acordo com o processo acima descrito.
A duração do processo de verificação varia entre 10 minutos e vários dias úteis em casos
especiais.
Os Investidores podem verificar o estado da verificação da sua conta de Utilizador na secção do perfil ("não
verificado"/"verificação pendente"/"verificado").
• Com o estado "não verificado", os Investidores não podem adicionar fundos à conta de Utilizador pessoal e não podem ver todas as informações sobre os projetos.
• Com o estado "verificação pendente", o pedido do Investidor está a ser processado pela
SumSub; os Investidores não podem adicionar fundos à conta de Utilizador pessoal e não podem ver todas as informações sobre os projetos.
• Com o estado "verificado", o Investidor tem acesso total a todas as funcionalidades da Plataforma.
Se o estado da verificação não mudar no prazo de 3 dias úteis, o Investidor pode contactar a Maclear através do correio eletrónico para info@maclear.ch.
Uma vez totalmente verificada a identidade do Investidor, o estado na conta de Utilizador muda para "verificado" e o Investidor pode transferir dinheiro para a sua conta de Utilizador e encontrar um empréstimo em que investir.
3.3 Funcionalidades da Conta do Investidor
Na conta de Utilizador dos Investidores, os Investidores têm acesso às seguintes funções essenciais da Plata-
forma:
• Visão geral dos projetos, acesso a informações adicionais sobre os projetos e capacidade de se comprometer a investir em projetos;
• Estado atual dos projetos em que o Investidor investiu;
• Capacidade de visualizar e atualizar as informações do Utilizador; e
• Capacidade de transferir, visualizar e levantar os fundos do Investidor.
• Capacidade de vender/comprar Créditos correspondentes a Investimentos efetuados em determinados
Projetos de Empréstimo no Mercado Secundário a/de outros Investidores.
Os Investidores podem dispor dos seus fundos de Investidor através da conta de Utilizador na Plataforma. Todos os pagamentos de juros e de capital serão depositados na conta Maclear do Investidor, a partir da qual o Investidor pode reinvestir os fundos acumulados ou levantá-los para a conta bancária pessoal.
A Maclear pode adicionar e alterar as funcionalidades disponíveis periodicamente, a seu exclusivo critério.
3.4 Fundos do Investidor
Uma vez ativada e verificada a conta de Utilizador do Investidor, o Investidor pode depositar fundos ou receber fundos de projetos em que investiu. Todos os pagamentos de juros e de capital serão depositados nos fundos do Investidor.
Para começar a investir em projetos, o Investidor deve depositar fundos na sua conta de Investidor da Maclear. O montante mínimo de investimento na Maclear é de EUR 50 (o montante mínimo pode ser superior para determinados métodos de pagamento). São aceites os seguintes métodos de pagamento:
• Pagamento bancário direto (pagamento SEPA) da conta do Investidor para a conta em EUR ou
CHF (IBAN) da Plataforma;
• Pagamento em CHF ou EUR através de um dos prestadores de serviços de pagamento em CHF ou EUR de terceiros aceites, PSP (por exemplo, Monetley, Caxton, Narvi ou outro);
Aplicam-se os termos e condições do respetivo prestador de serviços de pagamento, que devem ser aceites pelo Utilizador antes de efetuar a transferência. A Maclear não cobra quaisquer comissões aos Investidores. Contudo, os prestadores de serviços de pagamento podem cobrar comissões pela transferência de fundos. Quaisquer dessas comissões são integralmente imputadas à conta do Utilizador e apenas o montante líquido recebido pela Maclear é creditado na conta de Utilizador.
Cada Investidor pode acompanhar o estado das suas finanças a qualquer momento na sua conta pessoal da Maclear. Quaisquer depósitos devem ser investidos no prazo de 30 dias a contar da receção pela Maclear. Quaisquer pagamentos acumulados do Mutuário devem ser levantados no prazo de 60 dias a contar da receção ou reinvestidos pelo Investidor no prazo de 30 dias a contar da receção. O Investidor receberá um lembrete correspondente 5 dias antes do termo do prazo de 30 dias e 10 dias antes do termo do prazo de 60 dias. Se os fundos não forem investidos, levantados ou reinvestidos dentro dos prazos-limite pelo Investidor, podem ser transferidos de volta para o Investidor pela Maclear antes do termo do prazo.
Para cada método de transferência, o Utilizador deve assegurar que os fundos são transferidos apenas a partir de contas verificadas que estejam no mesmo nome que a conta de Utilizador. Os Utilizadores podem verificar contas bancárias na conta de Utilizador. Os Utilizadores são obrigados a observar todas as instruções da Maclear relativas à transferência e devem assegurar que a Maclear possa identificar claramente a origem do pagamento, a fim de creditar os fundos transferidos nos fundos do Investidor. A conta bancária deve estar no mesmo nome que a conta Maclear do Investidor. O número de conta da Maclear deve ser indicado nos dados do pagamento. O Utilizador declara ser proprietário dos fundos em seu próprio nome e por sua própria conta, e declara e garante que todos os fundos transferidos provêm de fontes legítimas.
É da exclusiva responsabilidade de qualquer pessoa que assuma o papel de Investidor fornecer à Maclear todas as informações de pagamento exigidas. A Maclear ficará desonerada de quaisquer obrigações através do pagamento ao último Utilizador registado.
A Maclear pode recusar a aceitação de depósitos em conformidade com as suas políticas internas de AML. Uma vez creditados os fundos nos fundos do Investidor, o Investidor será notificado por correio eletrónico.
A Maclear e os Investidores celebram um contrato relativo à constituição/processamento de fundos para o processamento de pagamentos e o depósito, o qual é celebrado entre o Investidor registado e verificado e a Maclear na qualidade de agente de pagamento.
3.5 Utilização dos Fundos do Investidor
Os Utilizadores podem utilizar quaisquer fundos de Investidor exclusivamente para efeitos de investimento em projetos ou de levantamento para a sua própria conta. A Maclear não paga quaisquer juros sobre os fundos. Os Utilizadores não podem transferir os fundos para qualquer terceiro.
Os fundos do Investidor são mantidos numa conta caução (escrow) separada da Plataforma. Esta conta está separada da conta bancária operacional da Maclear e protegida de circunstâncias imprevistas que possam ocorrer à Maclear. A Maclear não utiliza os fundos do Investidor para qualquer outra finalidade que não seja a custódia segura em benefício dos Investidores. Os fundos do Investidor não estão sujeitos ao seguro suíço de depósitos bancários e estão em conformidade com os requisitos regulamentares suíços. Os fundos recolhidos para um determinado projeto são transferidos para o Mutuário a partir da conta caução da Plataforma através de uma transferência bancária dirigida.
A Maclear não é supervisionada diretamente pela Autoridade Suíça de Supervisão dos Mercados Financeiros FINMA. Além disso, nos termos da lei suíça sobre falências, os fundos do Investidor não são privilegiados em caso de falência da Maclear. Salvo indicação expressa em contrário na Plataforma relativamente a um projeto, os Mutuários também não são supervisionados pela Autoridade Suíça de Supervisão dos Mercados Financeiros FINMA. Os Investidores reconhecem e concordam que existe um risco de perda total dos fundos do Investidor.
Os fundos do Investidor disponíveis numa moeda só podem ser utilizados para um projeto na mesma moeda. Os Investidores podem utilizar qualquer um dos serviços de conversão de terceiros disponibilizados na Plataforma. Esses terceiros podem cobrar uma comissão pela conversão.
Ao investir num projeto, o Investidor adquire parte (ou a totalidade) do crédito de empréstimo da Maclear ao abrigo do contrato de empréstimo celebrado entre a Maclear e o Mutuário. Quaisquer pagamentos acumulados do Mutuário devem ser levantados no prazo de 60 dias a contar da receção ou reinvestidos no prazo de 30 dias a contar da receção pelo Investidor. A Maclear pode, no entanto, devolver fundos à conta privada do Investidor a qualquer momento. O
Investidor é obrigado a fornecer à Maclear informações de pagamento atualizadas, a fim de permitir que a Maclear reembolse os fundos a qualquer momento.
A Maclear pode ser obrigada a congelar os fundos do Investidor em caso de atividade suspeita ou de pedidos por parte das
autoridades.
3.6 Investir em Projetos
Os Investidores podem financiar parte ou a totalidade do empréstimo mediante a aquisição à Maclear da cessão dos créditos de empréstimo
ao abrigo do Contrato de Empréstimo. Quando um Investidor financia um projeto ou parte deste, fica vinculado à Maclear por um contrato de cessão (Contrato de Compra e Cessão de Créditos). Outros contratos celebrados entre a Maclear e cada Investidor regulam as respetivas modalidades (Contrato de Processamento de Pagamentos e Depósito e Contrato de Procedimento de Cobrança de Dívidas).
O Contrato de Compra e Cessão de Créditos entre a Maclear e o Investidor regula a
compra e transferência do crédito da Maclear sobre o Mutuário, bem como a gestão pela
Maclear de tal crédito. Cada investimento num projeto conclui o correspondente contrato.
Qualquer projeto será exibido na Plataforma aos Investidores registados durante um período de oferta pré-definido.
Os Investidores podem comprometer-se a investir o montante de investimento selecionado num projeto clicando no botão "investir" para o projeto específico. Ao clicar no botão "investir", o Investidor aceita comprar um crédito sobre o Mutuário à Maclear com base no Contrato de Compra e Cessão de Créditos, condicionado ao facto de o montante-alvo ser atingido dentro do período de oferta.
O Investidor necessita de fundos de Investidor no valor de, pelo menos, o montante do investimento para poder comprometer-se a investir.
Os fundos do Investidor ficarão bloqueados para o projeto e o Investidor fica vinculado ao seu compromisso durante
o período de oferta.
Se o montante-alvo for atingido antes do fim do período de oferta, o projeto ficará bloqueado para
investimento adicional. Em caso de sobresubscrição, os Investidores que investiram primeiro são elegíveis para investir e os montantes investidos em excesso serão devolvidos aos Investidores.
Se o montante-alvo não for atingido, o Mutuário pode prorrogar o período de oferta. Contudo, após o
fim do período de oferta inicial, os Investidores podem retirar o seu compromisso relativamente a um projeto a qualquer momento.
Os fundos do Investidor serão automaticamente desbloqueados se o projeto não tiver recebido o montante-alvo dentro do período de oferta prorrogado, e o Contrato de Empréstimo entre a Maclear e o Mutuário fica nulo e sem efeito.
O Investidor pode investir tantas vezes quantas quiser no mesmo projeto até que o projeto esteja com-
pletamente financiado. Todos os empréstimos na Plataforma têm uma taxa de juro fixa durante todo o período do empréstimo.
A taxa de juro pode ir até 16,5% ao ano de retorno sobre os fundos investidos, dependendo do tipo
de projeto e dos termos e condições específicos de cada projeto. A frequência e a taxa de pagamento dos juros
podem variar consoante o tipo de projeto e os termos e condições específicos de cada projeto.
A Maclear aconselha os Mutuários a listarem os seus projetos na plataforma durante 30 dias. Contudo, os Mutuários
têm a opção de prorrogar a sua campanha de angariação de fundos se os fundos não tiverem sido angariados durante o período inicial de angariação. Tal está sujeito a aprovação pela Maclear.
O investimento também pode ser executado através do Contrato de Compra e Cessão de Créditos do Mercado Secundário, que é celebrado entre o Cedente (um Investidor) e o Cessionário (outro Investidor) e regula os termos da compra do crédito e da cessão simultânea do montante do empréstimo investido no Projeto de Empréstimo de um Investidor para outro Investidor, bem como a gestão subsequente de tal crédito pela Maclear. Tal permite ao Investidor (Cessionário) investir fundos, através da plataforma da Maclear, no Projeto de Empréstimo previamente financiado com sucesso. Consolida todos os direitos de crédito do Investidor (Cessionário, na qualidade de novo mutuante) que participa no empréstimo consolidado concedido a um determinado Projeto de Empréstimo através da plataforma da Maclear.
Informações detalhadas sobre os projetos, as condições do empréstimo de cada projeto e a taxa de juro
e o pagamento estão disponíveis na página dos projetos (https://maclear.ch/projects).
O Auto-investimento (Auto invest) é um sistema de diversificação de risco multinível disponível na Plataforma. A funcionalidade de Auto-investimento permite aos Investidores investir de forma fácil e segura nos vários projetos pré-selecionados de acordo com critérios específicos escolhidos. Os Investidores podem escolher os critérios ao selecionar a função de auto-investimento.
Se o Mutuário estiver em atraso, por mais de 3 dias, nos pagamentos mensais de juros de acordo com o plano de pagamentos, a Maclear continuará inicialmente a pagar os juros nos termos do fundo de reserva até que o Mutuário retome os pagamentos de juros de acordo com o plano de reembolso. Se a dotação do fundo de provisão se esgotar antes de o Mutuário retomar o pagamento de juros, será iniciado o processo de execução da dívida. Embora a Maclear tome todas as medidas razoáveis para evitar qualquer incumprimento de pagamentos por parte dos projetos, os investimentos em empréstimos são intrinsecamente arriscados e é possível uma perda total ou parcial dos fundos de investimento.
Numa situação em que o empréstimo seja reembolsado antecipadamente pelo Mutuário, a Maclear devolverá a totalidade do capital
investido e todos os juros vencidos durante esse período. O período mínimo de tempo durante o qual os Investidores receberão juros é de três meses, mesmo que o Mutuário reembolse o empréstimo mais cedo.
3.7 Gestão do Empréstimo
A Maclear atua como agente de garantia a favor e em nome dos Investidores e é responsável pela
gestão dos créditos. O contrato de cessão de créditos é necessário para efeitos de
consolidação de todos os direitos de crédito dos Investidores (na qualidade de mutuantes) que participam num determinado projeto de investimento na Plataforma. É igualmente necessário para que a Maclear possa proceder à cobrança de dívidas caso o Mutuário não cumpra as suas obrigações de reembolso.
Em caso de fracasso do projeto, a Maclear terá de cobrir todos os Investidores participantes, para além
dos juros e do montante do investimento principal, o que, em última análise, só poderá ser feito através da realização forçada de todas as garantias e da cobrança de todos os fundos daí recebidos. Na qualidade de detentora das garantias fornecidas pelos Mutuários, a Plataforma permitirá a todos os Investidores o cumprimento perfeito de todos os planos de pagamento de juros, o que é igualmente apoiado e garantido pelo fundo de reserva da Maclear.
Os Investidores autorizam a Maclear a tomar exclusivamente todas as medidas razoavelmente necessárias para a gestão
dos créditos, incluindo, entre outras:
- fazer valer todos os créditos e direitos do Investidor sobre o Mutuário;
- cobrança dos pagamentos do Mutuário;
- distribuição dos pagamentos aos respetivos Investidores;
- celebração de um acordo de prorrogação ou diferimento de pagamento com o Mutuário re-
lativamente aos termos de reembolso;
- execução da garantia fornecida pelo Mutuário; e
- envolvimento de terceiros no processo de execução da dívida.
Salvo se especificamente habilitados pela Maclear para o efeito, os Investidores não podem tomar qualquer ação direta contra
os Mutuários.
A data de início do vencimento dos juros é calculada na data do financiamento bem-sucedido do
projeto. As taxas de juro são pagas mensalmente, salvo indicação em contrário para um projeto específico.
A Maclear atuará como agente de cobrança dos pagamentos periódicos de juros e de capital do
Mutuário para os Investidores. A Maclear credita todos os pagamentos de juros e de capital sem demora após a receção
do Mutuário nos fundos do Investidor, de acordo com a quota do respetivo montante de investimento.
A Maclear atuará, em nome dos Investidores, como agente de garantia e tomará todas as medidas razoáveis
para assegurar o pagamento atempado e integral, incluindo medidas de execução e a garantia das
garantias fornecidas, se as houver. A Maclear analisará, avaliará e executará toda e qualquer penhora,
caução, garantia e aval fornecidos pelo Mutuário, com vista a mitigar os riscos para os
Investidores. As medidas serão especificamente as seguintes:
• Se o Mutuário estiver em atraso nos pagamentos de juros programados por mais de 3 dias, a Maclear
começará imediatamente a analisar medidas para sanar a situação. Ao mesmo tempo, a Maclear
continuará a pagar os juros aos Investidores a partir do fundo de reserva.
• Se o Mutuário estiver em atraso nos pagamentos de juros por mais de 30 dias, a Maclear iniciará imediatamente
um processo de cobrança amigável de dívidas para resolver os problemas que resultam nos atrasos de pagamento
e/ou encontrar soluções adequadas com o Mutuário.
• Se o Mutuário estiver em incumprimento dos pagamentos por mais de 60 dias, a Maclear iniciará ações
judiciais e a execução das garantias e de outras cauções para a sua realização.
Os Investidores autorizam pela presente a Maclear, e concordam em assinar quaisquer documentos ou autorizações que
a Maclear possa exigir, a fim de executar as medidas de cobrança de dívidas que a Maclear considere adequadas
na qualidade de agente de garantia em nome dos Investidores.
Se a Maclear não conseguir cobrar o montante em dívida e esse montante não estiver coberto pelo
fundo de reserva ou por outro mecanismo, qualquer montante cobrado será distribuído entre os Investidores
numa base proporcional.
3.8 Levantamento dos Fundos do Investidor
Quaisquer fundos que estejam comprometidos ou investidos num projeto não podem ser levantados até que esse projeto seja
encerrado. Além desses fundos, o Investidor pode solicitar o levantamento dos fundos do Investidor através
da conta de Utilizador a qualquer momento. Os fundos que não estejam atualmente investidos em projetos serão assinalados
na conta do Investidor como "Fundos disponíveis". O Investidor terá de submeter um pedido de levantamento
para o efeito.
O levantamento destes fundos só pode ser efetuado para a mesma conta bancária que o Investidor utilizou para
depositar o dinheiro na Maclear, ou seja, a(s) conta(s) bancária(s) verificada(s) do Investidor.
A Maclear pode transferir os fundos do Investidor para o Investidor a qualquer momento. Caso a Maclear não consiga
transferir fundos para a conta bancária do Investidor e o Investidor não fornecer informações de conta atualizadas e
exatas no prazo de 30 dias corridos a contar do pedido da Maclear, a Maclear pode ser
obrigada a dispor dos fundos e o Investidor perde quaisquer créditos sobre a Maclear no que respeita a
tais fundos.
3.9 Fundo de Reserva
Para a segurança financeira do Investidor, a Maclear realizará uma análise abrangente e aprofundada de
todos os Mutuários e projetos. Além disso, a própria Maclear é responsável, com os ativos da empresa, pelos pagamentos em incumprimento. Como segurança adicional, é constituído e mantido um fundo de reserva separado da Maclear para assegurar e cobrir os pagamentos periódicos de juros aos Investidores sobre os seus investimentos efetuados, em caso de incumprimentos temporários de pagamentos dos projetos dos Mutuários.
O fundo de reserva da Maclear é alimentado mediante a transferência de 2% de cada projeto financiado com sucesso na
Plataforma para o fundo. No futuro, a Maclear adicionará igualmente ao fundo de reserva todas as comissões auferidas por transações
no mercado secundário.
O fundo é constituído para colmatar lacunas nos pagamentos de juros pelos Mutuários ou para compensar total ou parcialmente o incumprimento dos Mutuários. Contudo, o fundo de reserva da Maclear não pode garantir o pagamento integral dos juros nem o reembolso integral do montante do capital do empréstimo.
O fundo de reserva será utilizado pela Maclear, na medida em que existam fundos disponíveis, para cobrir potenciais perdas dos Investidores em pagamentos de juros e/ou de capital. O fundo de reserva não é um regime de seguro e não garante o pagamento integral.
O fundo de reserva é mantido numa conta bancária segregada. A Maclear mantém uma conta bancária separada
para os ativos do fundo de reserva. Os ativos nela contidos estão bloqueados para qualquer outra utilização que não a
aqui mencionada.
4. Termos e Condições Gerais para Mutuários
4.1 Restrições
Os Mutuários só podem solicitar um empréstimo com um objetivo comercial claro. A decisão de considerar ou não um objetivo como orientado para fins comerciais cabe exclusivamente à Maclear.
Antes de aprovar o projeto do Mutuário e de o adicionar à Plataforma, a Maclear realiza uma avaliação rigorosa da empresa Mutuária para assegurar que esta é capaz de reembolsar o empréstimo.
A Maclear realiza uma diligência devida jurídica completa, incluindo o processo de identificação e verificação AML do Mutuário, e uma avaliação rigorosa dos riscos do projeto do Mutuário, avalia as tendências do mercado no segmento, determina uma medição integral do risco de cada projeto e avalia os ativos e a capitalização do Mutuário, a sua capacidade e experiência na realização de tais projetos.
Os projetos que visem CHF 1 milhão ou mais de CHF 1 milhão de receitas não podem ser listados na
Plataforma sem medidas regulamentares adicionais. Os Mutuários não estão autorizados a operar no negócio de
diferencial de juros.
Desde que o Mutuário cumpra os requisitos regulamentares e o projeto seja verificado com sucesso, a Maclear celebra com cada Mutuário um Contrato de Aceitação e Confirmação do Projeto de Investimento, bem como um Contrato de Empréstimo.
A Maclear pode recusar um projeto ou um Mutuário sem apresentar quaisquer razões, a seu exclusivo critério.
4.2 Integração
Os Mutuários interessados que pretendam submeter um projeto são obrigados a registar primeiro uma conta de Utilizador na
Plataforma.
Antes de o Mutuário poder começar a submeter um projeto na Plataforma, cada Mutuário deve passar
pelo processo de verificação AML. O processo de verificação AML do Mutuário é realizado pela Maclear mediante comparência pessoal e em conformidade com o §7 e seguintes dos Regulamentos PolyReg.
Os Mutuários podem verificar o estado da verificação da sua conta de Utilizador na secção do perfil ("não
verificado"/"verificação pendente"/"verificado").
• Com o estado "não verificado", os Mutuários não podem oferecer projetos na Plataforma.
• Com o estado "verificação pendente", o pedido do Mutuário está a ser processado pela
SumSub; os Mutuários não podem oferecer projetos na Plataforma.
• Com o estado "verificado", o Mutuário tem acesso total a todas as funcionalidades da Plataforma e
pode submeter projetos à Maclear e, se aprovados, oferecê-los na Plataforma.
Se o estado da verificação não mudar no prazo de 3 dias úteis, o Mutuário pode contactar a Maclear
através do correio eletrónico para info@maclear.ch.
Uma vez verificada e aceite a conta, um Mutuário pode submeter um projeto à Plataforma para
análise pela Maclear. Os Mutuários devem fornecer todas as informações razoavelmente solicitadas pela Maclear
e declaram e garantem que todas as informações são completas, exatas e atualizadas. A Maclear pode
decidir, a seu exclusivo critério, listar ou não um projeto de um Mutuário na Plataforma.
4.3 Análise do Projeto
Cada projeto que o Mutuário pretenda submeter aos Investidores na plataforma está sujeito a uma rigorosa
análise realizada pela Maclear. Se a análise for bem-sucedida, a Maclear pode celebrar um Contrato de Aceitação e Confirmação
do Projeto de Investimento, bem como um Contrato de Empréstimo condicional com o
Mutuário.
Os Mutuários devem preencher um questionário especial com um conjunto de numerosos dados jurídicos e financeiros sobre
o Mutuário, os beneficiários e eventuais garantias. Determinantes para a admissão de uma oferta de empréstimo são, em particular, mas não exclusivamente, os seguintes parâmetros:
- Historial do potencial Mutuário;
- Solvência financeira;
- Verificação de antecedentes da Direção e dos beneficiários da empresa mutuária;
- Avaliação de viabilidade;
- Existência de garantias ou cauções adicionais;
- Plano de negócios e plano financeiro;
- Plano do período de recuperação do investimento (incluindo EBITDA e ROI);
- Calendário de reembolso (base: empréstimo bullet e plano de anuidades); e
- Análise e avaliação das garantias propostas e avaliação de garantias adicionais
avaliação de outros possíveis riscos com base na análise do mercado e no âmbito do projeto.
O Mutuário deve facultar o acesso, e habilita a Maclear a aceder, a quaisquer registos, bases de dados
de terceiros e outras fontes para recolher informações adicionais sobre o Mutuário e o projeto durante toda a duração de um projeto.
A Maclear inspeciona cuidadosamente todas as informações mencionadas relativas ao projeto, incluindo a avaliação dos riscos do projeto. Os Mutuários devem preencher um questionário especial com um conjunto de numerosos dados jurídicos
e financeiros sobre o Mutuário, os beneficiários e eventuais garantias. Além disso, o Mutuário deve fornecer informações sobre a situação financeira da pessoa coletiva, a jurisdição e a experiência anterior.
Após a obtenção dos documentos necessários e a aprovação na verificação multinível, que inclui
mas não se limita aos processos de conformidade, diligência devida e avaliação de risco, o projeto é considerado. A Maclear conduz então a fase final das negociações com os promotores do projeto e assina todos os contratos jurídicos mencionados. Depois disso, o projeto surge na Plataforma com todos os dados essenciais
de informação.
A Maclear manterá confidenciais as informações fornecidas pelo Mutuário e não divulgará quaisquer
informações na Plataforma ou aos Investidores sem a aprovação prévia do Mutuário. Se a Maclear considerar o projeto viável para a Plataforma, a Maclear e o Mutuário definirão o âmbito da divulgação de informações na Plataforma, a fim de permitir que os Investidores tomem uma decisão de investimento informada.
4.4 Contrato de Empréstimo
Se a Maclear considerar um projeto adequado para a Plataforma, a Maclear e o Mutuário celebrarão um Contrato de Empréstimo condicional. No Contrato de Aceitação e Confirmação do Projeto de Investimento, a Maclear e o Mutuário definem os termos essenciais do empréstimo com base na submissão do projeto, incluindo, no mínimo, a taxa de juro, a duração do empréstimo, o período de oferta, o montante-alvo do empréstimo e a garantia, que são vinculativos para o Contrato de Empréstimo.
O Contrato de Empréstimo é vinculativo para o Mutuário a partir da data da assinatura. Para a Maclear, o Contrato de
Empréstimo está condicionado à receção integral dos fundos dos Investidores na totalidade do montante do empréstimo.
O Mutuário só pode utilizar o montante do empréstimo para os fins definidos no Contrato de Empréstimo
e no Contrato de Aceitação e Confirmação do Projeto de Investimento e divulgados na Plataforma.
4.5 Publicação do Projeto
A Maclear aconselha as empresas mutuárias a listarem os seus projetos na plataforma durante 30 dias. Os Mutuários
têm a opção de prorrogar a sua campanha de angariação de fundos se os fundos não tiverem sido angariados durante o período inicial de angariação. Para tal, o Mutuário deve solicitá-lo à Maclear, pelo menos, cinco dias antes do fim do período. A Maclear verificará a possibilidade de prorrogação tendo em conta as suas barreiras regulamentares. A Maclear pode recusar um pedido de prorrogação a seu exclusivo critério.
Os Mutuários devem notificar imediatamente a Maclear se detetarem quaisquer erros específicos nas informações fornecidas
ou publicadas na Plataforma. A Maclear tomará então as medidas necessárias para corrigir as
informações publicadas num prazo razoável e, a seu exclusivo critério, suspender ou prorrogar o período de oferta
ou interromper o processo de empréstimo.
4.6 Pagamentos de Prestações e Atraso
Na data do respetivo vencimento definido no Contrato de Aceitação e Confirmação do Projeto de
Investimento, o Mutuário deve pagar prestações periódicas (juros e amortização) por
meio de transferência de pagamento para a Maclear. Os custos ou comissões de terceiros são suportados pelo Mutuário.
Se o Mutuário estiver em atraso no pagamento de uma prestação, o Mutuário entra em incumprimento sem necessidade de aviso adicional.
Se o Mutuário não pagar dentro do prazo acordado, a Maclear atuará, em nome dos Investidores, como agente de garantia e tomará todas as medidas razoáveis para assegurar o pagamento atempado e integral, incluindo medidas de execução e a garantia das garantias fornecidas, se as houver. A Maclear analisará, avaliará e executará toda e qualquer penhora, caução, garantia e aval fornecidos pelo Mutuário, com vista a mitigar os riscos para os Investidores. As medidas serão especificamente as seguintes:
• Se o Mutuário estiver em atraso nos pagamentos de juros programados por mais de 7 dias, a Maclear
começará imediatamente a analisar medidas para sanar a situação. Ao mesmo tempo, a Maclear
continuará a pagar os juros aos investidores a partir do fundo de reserva.
• Se o Mutuário estiver em atraso nos pagamentos de juros por mais de 30 dias, a Maclear iniciará imediatamente
um processo de cobrança amigável de dívidas para resolver os problemas que resultam nos atrasos de pagamento
e/ou encontrar soluções adequadas com o Mutuário.
• Se o Mutuário estiver em incumprimento dos pagamentos por mais de 60 dias, a Maclear iniciará ações
judiciais e a execução das garantias e de outras cauções para a sua realização.
5. Impostos, Comissões e outros Encargos
O Mutuário e o Investidor são os únicos responsáveis por assegurar o pagamento integral de quaisquer obrigações fiscais e outras taxas ou encargos governamentais que possam ser aplicáveis, tais como imposto de selo, imposto retido na fonte ou imposto sobre o rendimento.
6. Serviço e Apoio
A Maclear disponibilizará aos Utilizadores um centro de serviço que pode ser contactado em qualquer fase do processo para questões relacionadas com os serviços da Maclear, por chat, correio eletrónico (info@maclear.ch) ou telefone.
O centro de serviço é oferecido pela Maclear numa base "tal como está" (as is) e "conforme disponível" (as available).
7. Licença e Direitos de Propriedade Intelectual
Salvo indicação expressa em contrário no presente documento ou na documentação relevante, a Maclear, as suas
entidades relacionadas e os seus licenciadores detêm e conservam todos os direitos, títulos e interesses sobre a Plataforma e sobre as suas
patentes, registos, submissões, pedidos, marcas comerciais, denominações comerciais, logótipos, invenções, direitos de autor, saber-fazer, segredos comerciais e outra propriedade intelectual relacionados com a conceção, o processamento, a produção ou o funcionamento dos Serviços (os "Direitos de Propriedade Intelectual").
Salvo disposição expressa no presente documento, nada no acordo dos Termos e Condições Gerais irá
transferir, ceder, licenciar ou de outra forma conceder a qualquer parte qualquer direito ou interesse sobre os Direitos
de Propriedade Intelectual de qualquer outra parte. Se e na medida em que quaisquer Direitos de Propriedade Intelectual sejam licenciados ao abrigo
de uma licença de código aberto, de acordo com a documentação relevante, os Utilizadores declaram e garantem cumprir os termos de tal licença.
8. Exoneração de Responsabilidade Regulamentar e Riscos
8.1 Estatuto Regulamentar da Maclear
A Maclear é uma plataforma de crowdlending sujeita à supervisão da Organização Geral de Autorregulação PolyReg quanto ao cumprimento da lei suíça antibranqueamento de capitais (AMLA).
A Maclear não é supervisionada diretamente pela Autoridade Suíça de Supervisão dos Mercados Financeiros (FINMA) e os depósitos
na Maclear não estão cobertos pelo regime suíço de seguro de depósitos.
8.2 Riscos Gerais
Antes de aceder, utilizar ou de qualquer outra forma interagir com a Plataforma ou com qualquer parte desta, os Utilizadores devem ponderar cuidadosamente os fatores de risco associados à Plataforma e, em especial, ao negócio de empréstimo.
A lista seguinte não constitui uma enumeração ou explicação exaustiva de todos os riscos que os Utilizadores possam enfrentar ao utilizar a Plataforma, devendo, por conseguinte, ser utilizada apenas como orientação. Riscos e incertezas adicionais relativos à Plataforma podem, individual ou cumulativamente, ter igualmente um efeito adverso material sobre o Utilizador.
8.2.1 Leis e Regulamentos
Alterações nas leis ou regulamentos, incluindo, entre outros, os relativos a requisitos regulamentares, impostos ou barreiras comerciais, poderão ter um impacto negativo na Plataforma. Cada Utilizador é responsável pela utilização da Plataforma em conformidade com as leis aplicáveis a esse Utilizador, e não existe qualquer garantia de que a Plataforma esteja ou venha a estar em conformidade com quaisquer leis fora da jurisdição em que a Plataforma opera ativamente.
8.2.2 Riscos de TI
Qualquer sistema de TI está sujeito a potenciais fragilidades de segurança, ataques de pirataria, perturbações e falhas, e a Plataforma ou qualquer parte desta pode ficar temporária ou permanentemente disfuncional.
8.2.3 Riscos Financeiros
O Mutuário pode não conseguir reembolsar o empréstimo e/ou efetuar qualquer dos pagamentos de juros, seja de todo
ou atempadamente. Além disso, nenhuma das medidas de mitigação de risco tomadas pela Maclear proporciona uma garantia de reembolso e/ou de pagamentos de juros. Tal como acontece com qualquer investimento, existe um risco potencial de perda total do montante investido e/ou de atrasos no pagamento por parte dos Mutuários. Os Investidores só devem investir montantes que sejam capazes de perder.
Além disso, ao Mutuário pode ser concedido o direito de reembolso antecipado. Nesse caso, o Investidor pode não
receber a totalidade do montante dos juros previstos sobre o empréstimo.
9. Ausência de Garantia e de Responsabilidade
9.1 Ausência de Declaração ou Garantia
A PLATAFORMA É DISPONIBILIZADA NUMA BASE "TAL COMO ESTÁ" E "CONFORME DISPONÍVEL". O UTILIZADOR CONCORDA QUE
A SUA UTILIZAÇÃO DA PLATAFORMA SERÁ POR SUA CONTA E RISCO EXCLUSIVOS. NA MÁXIMA MEDIDA
PERMITIDA POR LEI, A MACLEAR (E QUALQUER PESSOA ENVOLVIDA, DIRETA OU INDIRETAMENTE,
NA PRESTAÇÃO DOS SERVIÇOS) EXCLUI TODAS AS GARANTIAS, EXPRESSAS OU IM-
PLÍCITAS, RELATIVAS À PLATAFORMA E À SUA UTILIZAÇÃO PELO UTILIZADOR, INCLUINDO,
SEM LIMITAÇÃO, AS GARANTIAS IMPLÍCITAS DE COMERCIABILIDADE, ADEQUAÇÃO A UM FIM ESPECÍFICO E NÃO VIOLAÇÃO.
9.2 Ausência de Responsabilidade
NA MÁXIMA MEDIDA PERMITIDA PELA LEI APLICÁVEL, A RESPONSABILIDADE DA MACLEAR
(E DE QUALQUER PESSOA ENVOLVIDA, DIRETA OU INDIRETAMENTE, NA PRESTAÇÃO DOS SER-
VIÇOS) DECORRENTE OU RELACIONADA COM O PRESENTE CONTRATO E/OU COM A PLATAFORMA ESTÁ
EXCLUÍDA. NINGUÉM ASSUMIRÁ QUALQUER RESPONSABILIDADE POR QUAISQUER (I) ERROS,
ENGANOS OU INEXATIDÕES DE CONTEÚDOS E MATERIAIS, (II) DANOS PESSOAIS OU
DANOS MATERIAIS, DE QUALQUER NATUREZA, RESULTANTES DO SEU ACESSO
À PLATAFORMA E DA SUA UTILIZAÇÃO, (III) QUALQUER ACESSO NÃO AUTORIZADO OU UTILIZAÇÃO DOS NOSSOS
SERVIDORES SEGUROS E/OU DE TODA E QUALQUER INFORMAÇÃO PESSOAL, E (IV) PERDA DE
QUAISQUER MONTANTES INVESTIDOS, PERDA DE NEGÓCIO, PERDA DE JUROS E QUALQUER OUTRA FORMA DE PERDA OU DANO FINANCEIRO.
10. Indemnização
Na máxima medida permitida por lei, os Utilizadores concordam em defender, indemnizar e isentar de responsabilidade a Maclear,
incluindo as suas subsidiárias, afiliadas e todos os respetivos dirigentes, agentes, par-
ceiros e colaboradores da Maclear, de e contra qualquer perda, dano, responsabilidade, reclamação ou exigência, incluindo
honorários e despesas razoáveis de advogados, apresentados por qualquer terceiro em consequência ou em resultado de: (i) a
violação destes Termos e Condições Gerais pelos Utilizadores; (ii) qualquer violação das declarações e garantias dos Utilizadores estabelecidas nestes Termos e Condições Gerais; (iii) a violação, pelos Utilizadores, dos direitos de um terceiro, incluindo, entre outros, os Direitos de Propriedade Intelectual; (iv) o acesso e a utilização da Plataforma por qualquer outra parte com o nome de utilizador, a palavra-passe ou outras credenciais adequadas dos Utilizadores.
11. Privacidade
Para mais informações sobre privacidade, queira consultar a Política de Privacidade.
12. Disposições Diversas
12.1 Lei Aplicável e Jurisdição
Para qualquer litígio não sujeito a arbitragem, o foro exclusivo são os tribunais de Wallisellen, Suíça. O acordo dos Termos e Condições Gerais rege-se pelas leis da Suíça, com exclusão das normas de conflitos ou de escolha de lei e da Convenção das Nações Unidas sobre os Contratos de Compra e Venda Internacional de Mercadorias (CISG).
12.2 Acordo Integral/Divisibilidade
Estes Termos e Condições Gerais, juntamente com quaisquer alterações e quaisquer acordos adicionais
que o Utilizador possa celebrar, constituem o acordo integral relativo à utilização da Plataforma. Se
qualquer disposição destes Termos e Condições Gerais for considerada inválida por um tribunal com jurisdição competente, a invalidade de tal disposição não afetará a validade das restantes disposições destes termos, que permanecerão em pleno vigor e efeito. Se uma disposição destes Termos e Condições Gerais for ou se tornar ilegal, inválida ou inexequível em qualquer país, tal não afetará a legalidade, a validade ou a exequibilidade, nesse país, de qualquer outra disposição, nem, noutras jurisdições, dessa ou de quaisquer outras disposições destes Termos e Condições Gerais.
12.3 Ausência de Cessão
O presente acordo dos Termos e Condições Gerais, e quaisquer direitos e licenças concedidos ao abrigo do mesmo, não
podem ser transferidos ou cedidos pelo Utilizador. Qualquer tentativa de transferência ou cessão em violação do presente será nula e sem efeito.
12.4 Notificação e Contacto
Qualquer notificação ou outra comunicação efetuada ao abrigo ou no âmbito destes Termos e Con-
dições Gerais será em inglês. Todos os outros documentos fornecidos ao abrigo ou no âmbito destes Termos e Condições Gerais serão em inglês.
Para questões gerais, o Utilizador pode contactar info@maclear.ch.
Ao assinar abaixo, o utilizador indica que leu, que compreende e que concorda
com os termos apresentados nos Termos e Condições Gerais.
Sou um Investidor e li e compreendi os Termos e Condições Gerais.
Em particular, compreendo todas as restrições relativas aos investidores e declaro pela presente que
nenhuma destas restrições se me aplica.
Sou um Mutuário e li e compreendi os Termos e Condições Gerais.
Em particular, compreendo todas as restrições relativas aos investidores e declaro pela presente que
nenhuma destas restrições se me aplica.
