Sistema di scoring dei mutuatari

In quanto membro registrato di PolyReg SRO, Maclear si impegna a mantenere i più alti standard di sicurezza sia per gli investitori sia per i progetti di finanziamento. Rispettiamo rigorosamente i criteri regolamentari svizzeri, incluse le linee guida AML, KYC e GDPR, e lavoriamo costantemente per migliorare il processo di valutazione.

Il nostro team di sicurezza riesamina regolarmente gli standard di settore e fa il possibile affinché la piattaforma Maclear vi corrisponda al 100%.

Per migliorare la trasparenza e l’efficienza decisionale utilizziamo un sistema di scoring. Lo usiamo per valutare e classificare la salute finanziaria, il profilo di rischio e la performance complessiva di un’azienda prima di aggiungerla alla piattaforma Maclear.

Rating creditizio investment grade da AAA a D

Il modello di scoring scelto dagli esperti Maclear impiega una scala da AAA (eccezionale) a D (default), coerente con gli standard delle principali agenzie di rating come S&P Global, Moody’s e Fitch Ratings.

Il nostro sistema di rating creditizio utilizza un approccio di aggregazione ponderata coerente con le best practice delle principali agenzie. Ogni progetto di finanziamento viene valutato sulle tre dimensioni di rischio; il rating finale riflette l’importanza relativa di ciascuna componente.

La corrispondente Probability of Default (PD) è una misura quantitativa allineata agli standard regolamentari svizzeri e ai fattori di rischio, garantendo la rilevanza delle valutazioni.

Componenti del modello di scoring

L’obiettivo principale del modello è una valutazione completa dei fattori di rischio chiave. È strutturato intorno a tre dimensioni fondamentali:

• Rischio finanziario: Rischio qualitativo: valutato tramite score per Business, Management e Industry.
• Rischio qualitativo: A ciascuna dimensione viene assegnato un voto in base a criteri predefiniti e il voto complessivo è determinato aggregando questi risultati. La corrispondente Probability of Default (PD) fornisce una misura quantitativa del rischio di default dell’organizzazione.
• Rischio di copertura e di liquidità: misurato utilizzando rapporti come il Rapporto di Copertura del Servizio del Debito (DSCR), EBIT/Interessi e Rapporto di Liquidità.

A ogni dimensione viene assegnato un punteggio in base a criteri predefiniti e il punteggio complessivo viene determinato aggregando questi risultati. La corrispondente Probabilità di Default (PD) fornisce una misura quantitativa del rischio di insolvenza dell’organizzazione.

Con quale frequenza vengono aggiornati i rating?

Il Maclear Credit Rating viene aggiornato trimestralmente, sulla base di un monitoraggio completo della performance finanziaria, degli sviluppi aziendali, dei cambiamenti di management e dei fattori macroeconomici. Miglioramenti o deterioramenti materiali possono determinare aggiustamenti immediati del rating per mantenere le nostre valutazioni aggiornate e accurate.

Come vengono allocati i componenti del modello

Per non omettere nulla e determinare il voto complessivo, il sistema di scoring include nel calcolo anche una serie di voti individuali per Financial Risk, Qualitative Risk e Coverage & Liquidity Risk.

I voti vengono analizzati e combinati con un approccio di aggregazione ponderata. Questa metodologia garantisce che il rating complessivo rifletta l’importanza relativa di ciascuna dimensione mantenendo la coerenza con le best practice di settore.

Cosa significano i rating da AAA a D?

Secondo il sistema di scoring, la performance complessiva dell’azienda va da AAA a D, con 10 gradi, uno degli approcci più inclusivi.

Il modello di grading come potente strumento di risk scoring

Nella valutazione dei progetti di finanziamento è essenziale che gli esperti mantengano obiettività e applichino un approccio completo che consideri tutti i fattori chiave che influenzano stabilità finanziaria e rischio. Una valutazione multifunzionale garantisce che nessun aspetto critico venga trascurato, rendendo il processo di scoring più accurato e affidabile.

Il team di sicurezza Maclear ha selezionato con cura questo modello di scoring perché è il più allineato alle aspettative degli investitori e fornisce le informazioni necessarie per decisioni consapevoli e successo di lungo periodo. Per i progetti di finanziamento, questa rigorosa valutazione del rischio funge sia da benchmark sia da fattore motivante, evidenziando aree di miglioramento finanziario, promuovendo una migliore gestione del rischio e l’adozione di standard finanziari più elevati.

Ciò si ottiene attraverso gli obiettivi chiave del modello, tra cui:

• Valutazione del rischio: Supporto decisionale: informare decisioni strategiche come allocazione delle risorse, pianificazione degli investimenti e mitigazione del rischio.
• Supporto decisionale: Monitoraggio e miglioramento: monitorare i cambiamenti nei livelli di rischio nel tempo e individuare aree di miglioramento.
• Comunicazione con le parti interessate: fornire alle parti interessate un riepilogo chiaro e conciso del profilo di rischio e delle prestazioni dell’organizzazione.
• Monitoraggio e miglioramento: per monitorare i cambiamenti nei livelli di rischio nel tempo e identificare aree di miglioramento.

Con l’introduzione di questo sistema di scoring dei mutuatari potenziato, Maclear continua a fornire un approccio trasparente, strutturato e data-driven alla sicurezza della piattaforma. La vostra fiducia è sempre la nostra massima priorità.