Termini e Condizioni Generali

Maclear AG – 4 aprile 2024

1. Introduzione

Maclear AG, con sede legale a Wallisellen e numero CHE-115.674.165 (Maclear), gestisce una piattaforma online di crowdlending p2p www.maclear.ch (Piattaforma). La Piattaforma è una piattaforma di intermediazione che eroga prestiti ai Mutuatari, con importi finanziati mediante la cessione diretta dei crediti da prestito agli Investitori che forniscono il denaro. Maclear non concede prestiti e Maclear non è una banca.

La Piattaforma ha lo scopo di mettere in contatto Investitori e Mutuatari. Insieme, gli Investitori e i Mutuatari sono gli Utenti della Piattaforma.

I presenti Termini e Condizioni Generali illustrano le condizioni alle quali gli Utenti sono autorizzati ad accedere e a utilizzare la Piattaforma, definiscono il ruolo di Maclear e gli obblighi degli Utenti.

I Termini e Condizioni Generali entrano in vigore alla data di accettazione da parte dell'Utente. Il

proseguimento dell'utilizzo della Piattaforma da parte dell'Utente dopo tale data indicherà che l'Utente ha letto, compreso e accetta di essere vincolato dai presenti Termini e Condizioni Generali.

Maclear può aggiornare di volta in volta i presenti Termini e Condizioni Generali a propria esclusiva discrezione.

Le revisioni avranno effetto al momento della pubblicazione, salvo quanto diversamente indicato.

Per poter utilizzare la Piattaforma, l'Utente deve accettare i presenti Termini e Condizioni Generali sia come Investitore sia come Mutuatario.

I crediti verso i Mutuatari derivanti dal Contratto di Prestito sono trasferiti da Maclear agli Investitori in conformità al Contratto di Acquisto e Cessione del Credito. Il Contratto di Acquisto e

Cessione del Credito è un contratto tra Maclear e gli Investitori relativo all'acquisto e al trasferimento dei crediti di Maclear verso i Mutuatari, nonché alla gestione di tali crediti da parte di Maclear. Utilizzando la funzione di Mercato Secondario implementata nella Piattaforma di Maclear AG, Maclear amministra inoltre i trasferimenti (vendita/acquisto) dei Crediti verso i Mutuatari tra gli Investitori registrati partecipanti. Tale funzione è anch'essa realizzata mediante il Contratto di Acquisto e Cessione del Credito, in cui il Venditore è un Investitore e l'Acquirente è l'altro Investitore.

Gli Utenti sono anonimi sulla Piattaforma. Non esiste alcun contratto diretto tra il Mutuatario e l'Investitore. Gli Utenti non ricevono alcuna informazione sull'identità di altri Utenti tramite la piattaforma.

Se l'importo obiettivo viene raggiunto entro il periodo di offerta e tutti i fondi degli Investitori sono disponibili per Maclear nell'importo obiettivo per il progetto, Maclear dichiarerà il finanziamento del progetto riuscito. Con

tale dichiarazione, si realizza l'effetto sospensivo dei Contratti di Acquisto e Cessione del Credito tra Maclear e gli Investitori e l'effetto sospensivo del Contratto di Prestito tra Maclear e il Mutuatario, e entrambi i contratti diventano pienamente vincolanti e validi per tutte le parti.

Maclear trasferisce immediatamente l'importo del prestito al Mutuatario, al netto della commissione di successo definita per lo specifico progetto e dell'allocazione al fondo di riserva, e cede il credito a ciascuno degli Investitori in base all'importo investito. Nel Contratto di Accettazione e Conferma del Progetto di Investimento, Maclear e il Mutuatario concordano i dati chiave di un progetto. Due ulteriori contratti conclusi tra Maclear e gli Investitori disciplinano il pagamento e la gestione del processo dei crediti.

Maclear metterà a disposizione i rispettivi contratti all'Investitore e al Mutuatario, rispettivamente, nel conto Utente.

Registrandosi e accettando i Termini e Condizioni Generali, l'Utente accetta che qualsiasi contratto

concluso in relazione a Maclear sia valido anche se concluso in più copie. In tal caso, ciascuna copia sarà considerata l'originale del contratto e tutte le copie insieme saranno considerate uno e lo stesso contratto. Le firme apposte su un contratto trasmesso via e-mail in formato ".pdf" o con altri mezzi elettronici destinati a preservare l'aspetto grafico e figurativo originale del contratto avranno lo stesso effetto della consegna fisica del documento cartaceo recante la firma originale. Firmando per conto di un'altra persona o società, l'Utente dichiara di essere debitamente autorizzato a firmare per conto di tale persona o società.

2. Disposizioni Applicabili in Egual Misura a Tutti gli Utenti

2.1 Finanziamento dei Progetti – Generalità

La Piattaforma è una piattaforma di intermediazione che eroga prestiti ai Mutuatari con importi finanziati

mediante la cessione diretta dei crediti da prestito agli Investitori che forniscono il denaro per i progetti dei Mutuatari. Per i loro progetti, i Mutuatari cercano di ottenere fondi tramite la Piattaforma. A tal fine, i Mutuatari e Maclear concludono un contratto di prestito (Contratto di Prestito). L'importo del prestito erogato al Mutuatario dovrà essere rimborsato a Maclear dal Mutuatario, maggiorato degli interessi stabiliti in anticipo, e trasferito agli Investitori da Maclear in proporzione ai loro investimenti.

Gli Investitori possono finanziare in tutto o in parte il prestito acquisendo da Maclear la cessione dei crediti

2.2 Commissioni

Per ciascun progetto, viene stabilito un importo minimo del prestito da raggiungere durante il periodo di offerta fisso

pubblicato sulla Piattaforma (importo obiettivo del prestito). Durante tale periodo di offerta, gli Investitori possono

impegnare fondi in un progetto. Una commissione di successo è addebitata da Maclear sull'importo obiettivo del prestito al momento del finanziamento riuscito di un progetto.

Un fondo di garanzia è costituito da Maclear come meccanismo di riserva per continuare a corrispondere gli interessi in caso di inadempimento dei Mutuatari. Una percentuale destinata al fondo di riserva è addebitata da Maclear sull'importo obiettivo del prestito al momento del finanziamento riuscito di un progetto.

Maclear non addebita commissioni aggiuntive agli Investitori o ai Mutuatari, salvo quanto diversamente ed esplicitamente indicato.

Maclear può addebitare commissioni aggiuntive agli Investitori per l'amministrazione e l'elaborazione dei Crediti tra gli Investitori sul Mercato Secondario (vendita/acquisto dei crediti) verso i Mutuatari elencati sulla Piattaforma. La struttura delle commissioni dovrebbe essere specificata nel Contratto di Acquisto e Cessione del Credito.

2.3 Conti Utente

Ogni Utente deve creare un conto Utente per accedere ai servizi della Piattaforma. Il conto

Utente sarà attivato non appena l'Utente si sarà registrato.

Tra l'altro, sono visibili sul conto Utente lo stato della verifica di onboarding, le richieste di prestito attivate e lo stato del corrispondente finanziamento del progetto. Per tutti i contratti conclusi con successo tra l'Utente e Maclear, vengono memorizzati gli importi, i tassi di interesse e i pagamenti in sospeso.

Durante un progetto in corso, gli Utenti dovrebbero controllare il proprio conto Utente e le e-mail almeno una volta alla settimana.

2.4 Registrazione dell'Utente

La registrazione è necessaria per l'utilizzo della Piattaforma. La registrazione richiede l'apertura di un conto Utente personale e l'accettazione online dei presenti Termini e Condizioni Generali (pulsante "Accetto" alla fine).

L'Utente deve accettare i presenti Termini e Condizioni Generali sia come Investitore sia come Mutuatario.

Gli Utenti possono registrarsi come Investitori o come Mutuatari. Se un Utente desidera utilizzare la Piattaforma sia come Investitore sia come Mutuatario, o se un Utente desidera registrarsi come persona fisica e come società, è necessaria una registrazione separata per ulteriori conti Utente. Il conto Utente è personale e non trasferibile. Le registrazioni di gruppo non sono accettate.

La Piattaforma è offerta esclusivamente a Utenti di età superiore ai 18 anni (o alla maggiore età prevista dalla loro giurisdizione locale, se superiore) e a imprese con piena capacità giuridica.

La Piattaforma è rivolta esclusivamente a Utenti con residenza o sede legale in Svizzera. Gli Utenti al di fuori della Svizzera sono gli unici responsabili di verificare le implicazioni fiscali e normative della loro partecipazione e devono, al momento della registrazione o su richiesta, confermare di aver scoperto la Piattaforma autonomamente e di aver avviato il contatto con Maclear.

Ogni Utente interessato deve compilare in modo completo e accurato il modulo di onboarding cliente sulla Piattaforma, accettare i presenti Termini e Condizioni Generali e impostare una password per creare un conto Utente. Per attivare un conto Utente, l'Utente deve confermare l'indirizzo e-mail cliccando sul link inviato da Maclear.

Le registrazioni che rimangono incomplete possono essere eliminate da Maclear dopo 30 giorni.

La registrazione è gratuita.

2.5 Due Diligence di Onboarding

L'Utente si impegna a fornire in modo veritiero e completo le informazioni richieste per la registrazione.

Per accedere alle funzionalità di investimento come Investitore o per presentare un progetto come Mutuatario, Maclear è tenuta per legge a condurre un controllo know-your-customer (KYC) per tutti i nuovi Utenti. Le informazioni richieste sono a esclusiva discrezione di Maclear. Ogni Utente deve completare il processo di verifica al momento della registrazione del conto Utente. Gli Utenti devono essere identificati da Maclear in conformità ai requisiti di legge e in particolare alla vigente normativa sul riciclaggio di denaro (Legge svizzera sul riciclaggio di denaro, LRD). Maclear è autorizzata a esternalizzare i propri obblighi di identificazione AML/KYC degli Investitori. Gli obblighi di identificazione del Mutuatario sono svolti da Maclear stessa nell'ambito del complessivo processo di verifica del Mutuatario e del progetto.

Dopo la verifica dell'identità dell'Utente, Maclear deve conservare, tra l'altro:

• Estratti del processo di identificazione in tempo reale.

• Foto del fronte e del retro del documento d'identità.

• Foto del volto dell'Utente e una foto dell'Investitore che tiene in mano il proprio passaporto o documento d'identità.

• Ulteriori documenti forniti nell'ambito del processo di verifica, come bollette di utenze o

estratti del registro di commercio.

Le informazioni personali dell'Utente saranno conservate e trattate nel pieno rispetto delle applicabili

normative sulla privacy, inclusa la Legge svizzera sulla protezione dei dati e il Regolamento generale sulla protezione dei dati dell'UE (GDPR UE). Le informazioni personali dell'Utente saranno utilizzate esclusivamente per adempiere agli obblighi di legge di Maclear ai sensi della sua Informativa sulla Privacy.

Maclear si riserva il diritto di verificare le informazioni e di ottenere informazioni complementari da terzi, se necessario. Il processo KYC richiede almeno un documento d'identità valido e, nel caso di una persona giuridica, un documento che attesti che la persona fisica è autorizzata a compiere atti giuridici per conto della persona giuridica. Maclear può richiedere un colloquio in tempo reale nonché informazioni e documenti aggiuntivi, come una bolletta di utenze. In caso di registrazione di una persona giuridica, è richiesta documentazione aggiuntiva, come estratti del registro di commercio, e l'Utente dovrà designare un rappresentante autorizzato che potrà agire per conto dell'Utente sulla Piattaforma.

Una volta che l'Utente ha inviato tutte le informazioni richieste, Maclear esaminerà la domanda.

Gli Utenti possono visualizzare lo stato della verifica nel conto Utente ('non verificato'/'verifica in corso'/'verificato'). Una volta che lo stato della verifica passa a 'verificato', l'Utente sarà informato via e-mail e le funzionalità aggiuntive della Piattaforma saranno disponibili.

Non sussiste alcun diritto a essere accettati come Utente e la registrazione e l'accesso alla Piattaforma possono essere negati da Maclear a sua esclusiva discrezione. Maclear può richiedere ulteriori informazioni in qualsiasi momento, anche dopo la verifica, e subordinare il proseguimento dell'accesso alla Piattaforma a ulteriori requisiti al fine di conformarsi alle leggi e ai regolamenti. Gli Utenti esclusi non sono autorizzati a registrarsi nuovamente senza il previo consenso scritto di Maclear.

2.6 Password
‍

L'Utente è l'unico responsabile di mantenere la password rigorosamente riservata. In presenza di qualsiasi motivo per sospettare che la password sia stata compromessa, l'Utente deve reimpostare la password e contattare immediatamente Maclear (info@maclear.ch). Qualsiasi azione compiuta con le credenziali dell'Utente sarà considerata da Maclear un'azione compiuta e pienamente autorizzata dall'Utente registrato.

Maclear non chiederà mai la password dell'Utente via e-mail o telefono. Gli Utenti devono contattare immediatamente Maclear se ricevono chiamate o e-mail sospette. Maclear non comunicherà mai la password ad alcun terzo.

Il conto Utente è personale e non trasferibile. Solo il rispettivo Utente e Maclear possono visualizzare il conto Utente.

2.7 Comunicazioni

Per tutte le comunicazioni di Maclear agli Utenti che non sono richieste per legge in forma scritta, gli Utenti riconoscono e accettano che qualsiasi mezzo di comunicazione elettronico, come messaggi nel conto Utente, e-mail o SMS, è sufficiente e giuridicamente vincolante. Ai fini del calcolo dei termini, il timestamp di invio del messaggio è l'ora e la data rilevanti in cui il messaggio è consegnato all'Utente.

Gli Utenti sono gli unici responsabili di garantire l'accesso continuo ai mezzi di comunicazione forniti da Maclear. L'Utente può e, nelle circostanze descritte nei presenti Termini e Condizioni Generali, dovrebbe contattare Maclear tramite l'indirizzo e-mail: info@maclear.ch.

2.8 Modifica delle Informazioni

Gli Utenti devono notificare a Maclear senza indugio, via e-mail all'indirizzo info@maclear.ch, qualsiasi modifica delle informazioni fornite nel processo di registrazione, incluse a titolo esemplificativo ma non esaustivo l'indirizzo, i metodi di contatto elettronici e le informazioni bancarie.

2.9 Programma di Referral/Affiliazione e Fedeltà

Maclear può offrire pagamenti per referral, programmi fedeltà o altri benefici speciali per la segnalazione di ulteriori Utenti o per la fedeltà degli Utenti. I dettagli di tali programmi di referral saranno pubblicati sul sito web. I programmi di referral e fedeltà possono essere interrotti o modificati da Maclear in qualsiasi momento.

Se un Utente segnala un altro Utente, l'Utente deve assicurarsi che l'Utente segnalato indichi l'Utente registrato come base per contattare Maclear, ad esempio utilizzando un codice referral o simile. Se il nuovo Utente non lo fa, o se sussiste qualsiasi altra ambiguità riguardo allo status dell'Utente registrato come segnalatore, è a esclusiva discrezione di Maclear decidere se il nuovo Utente si qualifichi o meno come segnalatore per tale cliente.

Il numero di nuovi Utenti invitati da un Utente registrato è illimitato.

È a esclusiva discrezione di Maclear accettare o meno un Utente segnalato sulla Piattaforma.

2.10 Limitazioni d'Uso e Garanzie

Accettando i presenti Termini e Condizioni Generali, gli Utenti dichiarano e garantiscono che non

utilizzeranno la Piattaforma per alcuna attività illecita, incluse, a titolo esemplificativo ma non esaustivo, le seguenti:

• utilizzare, o incoraggiare, promuovere, facilitare, istruire o indurre altri a utilizzare la

Piattaforma per qualsiasi attività che violi qualsiasi legge, statuto, ordinanza o regolamento; per qualsiasi

altro scopo illecito o fraudolento o per qualsiasi scopo dannoso per altri;

• fornire informazioni non veritiere, inesatte, incomplete, fuorvianti o non aggiornate; o non mantenere l'accuratezza di tali informazioni;

• eludere, disabilitare o altrimenti interferire con le funzionalità di sicurezza della Piattaforma;

• impegnarsi in qualsiasi uso automatizzato del sistema, come l'uso di script per inviare commenti o

messaggi, o l'uso di strumenti di data mining, robot o strumenti simili di raccolta ed estrazione di dati,

inclusi applicazioni di intelligenza artificiale e machine learning;

• rivendere, noleggiare, decompilare, effettuare reverse engineering o creare opere derivate dalla

Piattaforma, salvo espressa autorizzazione;

• caricare o trasmettere (o tentare di caricare o trasmettere) virus, cavalli di Troia o

altro materiale dannoso, e inviare spam, che interferisca con l'uso ininterrotto della Piattaforma da parte di qualsiasi parte

o che modifichi, pregiudichi, interrompa, alteri o interferisca con l'uso, le caratteristiche,

le funzioni, il funzionamento o la manutenzione.

2.11 Cessazione e Sospensione del Conto Utente

Gli Utenti possono richiedere la chiusura del proprio conto Utente contattando in qualsiasi momento il team di supporto di Maclear (info@maclear.ch) se non sono coinvolti in alcun progetto come Investitore o Mutuatario, se tutti i prestiti aperti sono stati integralmente rimborsati e se non è attiva alcuna nuova richiesta di prestito. Il conto Utente sarà bloccato.

Maclear può sospendere un conto Utente o chiudere un conto Utente se sospetta ragionevolmente che l'

Utente abbia violato o violerà uno qualsiasi dei suoi obblighi contrattuali nei confronti di Maclear o degli Investitori o dei Mutuatari, o per motivi normativi, inclusi, a titolo esemplificativo ma non esaustivo, i casi in cui:

• Maclear abbia indicazioni che l'Utente fornisca informazioni o documentazione inesatte;

• l'attività dell'Utente sia in qualsiasi modo sospetta, in particolare per quanto riguarda il riciclaggio di denaro o il finanziamento del terrorismo.

In caso di risoluzione da parte di Maclear, Maclear determinerà a sua ragionevole discrezione se eventuali contratti di cessione dei crediti o contratti di progetto in corso proseguiranno o saranno anch'essi risolti. La chiusura avrà effetto solo con la conferma scritta da parte di Maclear. Eventuali perdite derivanti dalla risoluzione del contratto saranno a carico dell'Utente.

In caso di risoluzione, Maclear cancellerà i dati personali dell'Utente in conformità all'Informativa sulla Privacy dopo il periodo di conservazione richiesto dalla legge di almeno dieci (10) anni. Fino ad allora, le informazioni saranno mantenute riservate e fornite alle autorità locali AML/TF solo se una richiesta ufficiale di informazioni verrà presentata a Maclear.

3. Termini e Condizioni Generali per gli Investitori

3.1 Restrizioni del Conto Utente

Gli Investitori sono persone fisiche o giuridiche che desiderano investire, o hanno investito, in un progetto tramite la Piattaforma.

I servizi della Piattaforma sono offerti ai residenti svizzeri di età superiore ai 18 anni. L'offerta dei servizi della Piattaforma a Investitori al di fuori della Svizzera può essere soggetta a ulteriori restrizioni ai sensi delle leggi del paese di residenza. Maclear può rifiutare tali Investitori a sua esclusiva discrezione. Gli Investitori al di fuori della Svizzera sono tenuti a confermare di non essere stati sollecitati direttamente da Maclear ma di aver avviato essi stessi il contatto con Maclear. Accettando i presenti Termini e Condizioni Generali, gli Investitori al di fuori della Svizzera attestano di aver scoperto i servizi di Maclear autonomamente e di aver avviato il primo contatto.

Considerate le vigenti leggi e normative applicate ai cittadini statunitensi in Svizzera, i cittadini statunitensi non possono investire sulla Piattaforma.

Le persone e le società che concedono prestiti, crediti o simili nell'ambito della loro attività o professione (in particolare gli istituti di credito professionali) sono escluse dall'utilizzo dei servizi della Piattaforma.

È a esclusiva discrezione di Maclear accettare o meno un Investitore sulla Piattaforma.

3.2 Processo di Onboarding

Prima che un Investitore inizi a investire sulla Piattaforma, l'Investitore deve creare un conto Investitore. Dopo la registrazione, l'Investitore riceverà un'e-mail di conferma della registrazione contenente un link per attivare il conto Utente.

Prima che l'Investitore possa iniziare a investire sulla Piattaforma, ogni Investitore deve completare il processo di verifica.

Per la conduzione del processo di verifica degli Investitori, Maclear ha stretto una partnership con SumSub, un fornitore globale di verifica dell'identità altamente affidabile e sicuro. SumSub dispone di una guida dettagliata alla verifica pubblicata sul suo sito web (https://www.sumsub.com). L'identificazione è effettuata in conformità ai requisiti normativi svizzeri AML (LRD, Regolamento PolyReg e Circolare FINMA 2016/7).

Per completare con successo il processo di verifica, ogni Investitore cittadino svizzero o dell'UE necessita di un passaporto valido o di una carta d'identità valida. Per gli Investitori cittadini non UE, è richiesto un passaporto valido o un passaporto estero valido. In linea di principio, il documento richiede una 'Zona a Lettura Ottica' (MRZ). Se il documento non dispone di una MRZ, l'Investitore può contattare Maclear via e-mail all'indirizzo info@maclear.ch.

Per l'identificazione online, l'Investitore deve caricare una copia interamente leggibile del passaporto o della carta d'identità (fronte e retro nonché tutte le pagine pertinenti) e di una bolletta di utenze contenente l'indirizzo dell'Investitore, nonché scattare una fotografia del proprio volto sulla Piattaforma. Maclear verificherà il documento d'identità utilizzando una tecnologia che consente di leggere e decifrare le informazioni contenute nella MRZ.

Inoltre, l'Investitore deve bonificare un piccolo importo dal proprio conto bancario a Maclear.

Per l'identificazione online, Maclear utilizza apparecchiature tecniche adeguate per garantire la trasmissione sicura dei dati.

La verifica può avvenire in tempo reale (video) oppure mediante l'invio online di tutti i documenti necessari. Per l'identificazione video, l'Investitore deve trovarsi in una stanza ben illuminata per tutta la durata. Il volto della persona e, sul documento d'identità, il nome completo, il numero del documento e la data di nascita devono essere

chiaramente visibili. Il processo di identificazione video sarà interrotto se la qualità dell'immagine o dell'audio non consente un'identificazione univoca o se sussistono dubbi sull'autenticità del documento d'identità o sull'identità dell'Investitore. Per il processo di verifica video, l'elenco dei browser supportati è il seguente:

• Laptop e PC - Chrome e Firefox

• Mobile - Safari su iOS, Chrome su Android

• Mac - Safari e Chrome

La registrazione di un conto societario su Maclear richiede documenti aggiuntivi. Il/i rappresentante/i della società sono tenuti a completare le procedure KYC delle persone fisiche sopra menzionate; inoltre Maclear richiede un documento che certifichi il diritto della/e persona/e di rappresentare la società o il diritto di firma. La società dovrà inoltre fornire un estratto del registro di commercio e documentazione contenente il numero di registrazione dell'impresa, l'indirizzo registrato della società e i titolari effettivi, a meno che tali informazioni non siano già riportate nell'estratto del registro di commercio. A seconda del paese di attività, Maclear può richiedere documentazione aggiuntiva per completare il processo di verifica.

Per la dichiarazione del titolare effettivo e/o della persona che esercita il controllo, deve essere consegnato un modulo A e/o K compilato e firmato dalla persona identificata secondo il processo sopra descritto.

La durata del processo di verifica varia da 10 minuti a diversi giorni lavorativi in casi particolari.

casi.

Gli Investitori possono controllare lo stato della verifica del proprio conto Utente nella sezione del profilo ('non

verificato'/'verifica in corso'/'verificato').

• Con lo stato 'non verificato', gli Investitori non possono aggiungere fondi al conto Utente personale e non possono visualizzare le informazioni complete sui progetti.

• Con lo stato 'verifica in corso', la domanda dell'Investitore è in fase di elaborazione da parte di

SumSub; gli Investitori non possono aggiungere fondi al conto Utente personale e non possono visualizzare le informazioni complete sui progetti.

• Con lo stato 'verificato', l'Investitore ha pieno accesso a tutte le funzionalità della Piattaforma.

Se lo stato della verifica non cambia entro 3 giorni lavorativi, l'Investitore può contattare Maclear via e-mail all'indirizzo info@maclear.ch.

Una volta che l'identità dell'Investitore è stata interamente verificata, lo stato del conto Utente passa a 'verificato' e l'Investitore può trasferire denaro sul proprio conto Utente e trovare un prestito in cui investire.

3.3 Funzionalità del Conto dell'Investitore

Nel conto Utente per gli Investitori, gli Investitori hanno accesso alle seguenti funzioni chiave della Piatta-

forma:

• Panoramica dei progetti, accesso a ulteriori informazioni sui progetti e possibilità di impegnarsi a investire nei progetti;

• Stato attuale dei progetti in cui l'Investitore ha investito;

• Possibilità di visualizzare e aggiornare le informazioni dell'Utente; e

• Possibilità di trasferire, visualizzare e prelevare i fondi dell'Investitore.

• Possibilità di vendere/acquistare Crediti corrispondenti agli Investimenti effettuati in determinati Progetti di

Prestito sul Mercato Secondario verso/da altri Investitori.

Gli Investitori possono disporre dei propri fondi tramite il conto Utente sulla Piattaforma. Tutti i pagamenti di interessi e di capitale saranno depositati sul conto Maclear dell'Investitore, dal quale l'Investitore può reinvestire ulteriormente i fondi accumulati oppure prelevarli sul proprio conto bancario personale.

Maclear può aggiungere e modificare di volta in volta le funzionalità disponibili a sua esclusiva discrezione.

3.4 Fondi dell'Investitore

Una volta che il conto Utente dell'Investitore è attivato e verificato, l'Investitore può depositare fondi o ricevere fondi dai progetti finanziati. Tutti i pagamenti di interessi e di capitale saranno depositati nei fondi dell'Investitore.

Per iniziare a investire nei progetti, l'Investitore deve depositare fondi sul proprio conto Investitore Maclear. L'importo minimo di investimento su Maclear è di EUR 50 (l'importo minimo può essere superiore per determinati metodi di pagamento). Sono accettati i seguenti metodi di pagamento:

• Pagamento bancario diretto (pagamento SEPA) dal conto dell'Investitore al conto EUR o

CHF (IBAN) della Piattaforma;

• Pagamento in CHF o EUR tramite uno dei fornitori di servizi di pagamento CHF o EUR terzi accettati (PSP) (ad es. Monetley, Caxton, Narvi o altri);

Si applicano i termini e le condizioni del rispettivo fornitore di servizi di pagamento, che devono essere accettati dall'Utente prima di effettuare il trasferimento. Maclear non addebita alcuna commissione agli Investitori. Tuttavia, i fornitori di servizi di pagamento possono addebitare commissioni per il trasferimento dei fondi. Tali commissioni sono interamente a carico del conto dell'Utente e solo l'importo netto ricevuto da Maclear è accreditato sul conto Utente.

Ciascun Investitore può monitorare in qualsiasi momento lo stato delle proprie finanze sul proprio conto personale Maclear. Eventuali depositi devono essere investiti entro 30 giorni dalla ricezione da parte di Maclear. Eventuali pagamenti maturati del Mutuatario devono essere prelevati entro 60 giorni dalla ricezione o reinvestiti dall'Investitore entro 30 giorni dalla ricezione. L'Investitore riceverà un apposito promemoria 5 giorni prima della scadenza del periodo di 30 giorni e 10 giorni prima della scadenza del periodo di 60 giorni. Se i fondi non vengono investiti, prelevati o reinvestiti entro i limiti temporali dall'Investitore, essi possono essere restituiti all'Investitore da Maclear prima della scadenza del periodo.

Per ciascun metodo di trasferimento, l'Utente deve assicurarsi che i fondi siano trasferiti solo da conti verificati intestati allo stesso nominativo del conto Utente. Gli Utenti possono verificare i conti bancari nel conto Utente. Gli Utenti sono tenuti a osservare tutte le istruzioni di Maclear relative al trasferimento e devono assicurarsi che Maclear possa identificare chiaramente la fonte del pagamento al fine di accreditare i fondi trasferiti sui fondi dell'Investitore. Il conto bancario deve essere intestato allo stesso nominativo del conto Maclear dell'Investitore. Il numero di conto di Maclear deve essere indicato nei dettagli del pagamento. L'Utente dichiara di possedere i fondi in nome proprio e per proprio conto, e dichiara e garantisce che tutti i fondi trasferiti provengono da fonti legittime.

È esclusiva responsabilità di chiunque assuma il ruolo di Investitore fornire a Maclear tutte le informazioni di pagamento richieste. Maclear sarà liberata da qualsiasi obbligo mediante il pagamento all'ultimo Utente registrato.

Maclear può rifiutare l'accettazione di depositi in conformità alle proprie politiche interne AML. Una volta che i fondi sono accreditati sui fondi dell'Investitore, l'Investitore sarà notificato via e-mail.

Maclear e gli Investitori concludono un contratto sulla costituzione/elaborazione dei fondi per l'elaborazione dei pagamenti e il deposito, che è concluso tra l'Investitore registrato e verificato e Maclear in qualità di agente di pagamento.

3.5 Utilizzo dei Fondi dell'Investitore

Gli Utenti possono utilizzare i fondi dell'Investitore esclusivamente ai fini dell'investimento in progetti o del prelievo sul proprio conto. Maclear non corrisponde alcun interesse sui fondi. Gli Utenti non possono trasferire i fondi ad alcun terzo.

I fondi dell'Investitore sono detenuti in un conto di deposito a garanzia (escrow) separato della Piattaforma. Tale conto è separato dal conto bancario operativo di Maclear e protetto da circostanze impreviste che potrebbero verificarsi a carico di Maclear. Maclear non utilizza i fondi dell'Investitore per alcuna finalità diversa dalla custodia sicura per gli Investitori. I fondi dell'Investitore non sono soggetti alla garanzia svizzera dei depositi bancari, in linea con i requisiti normativi svizzeri. I fondi raccolti per un particolare progetto sono trasferiti al Mutuatario dal conto escrow della Piattaforma mediante un bonifico mirato.

Maclear non è direttamente vigilata dall'Autorità federale svizzera di vigilanza sui mercati finanziari FINMA. Inoltre, ai sensi delle leggi svizzere sul fallimento, i fondi dell'Investitore non sono privilegiati in caso di fallimento di Maclear. Salvo quanto diversamente ed esplicitamente indicato sulla Piattaforma in relazione a un progetto, anche i Mutuatari non sono vigilati dall'Autorità federale svizzera di vigilanza sui mercati finanziari FINMA. Gli Investitori riconoscono e accettano che sussiste un rischio di perdita totale dei fondi dell'Investitore.

I fondi dell'Investitore disponibili in una valuta possono essere utilizzati solo per un progetto nella stessa valuta. Gli Investitori possono utilizzare uno qualsiasi dei servizi di conversione di terzi forniti sulla Piattaforma. Tali terzi possono addebitare una commissione per la conversione.

Investendo in un progetto, l'Investitore acquisisce in tutto (o in parte) il credito da prestito verso Maclear ai sensi del contratto di prestito concluso tra Maclear e il Mutuatario. Eventuali pagamenti maturati del Mutuatario devono essere prelevati entro 60 giorni dalla ricezione o reinvestiti entro 30 giorni dalla ricezione dall'Investitore. Maclear può tuttavia restituire i fondi sul conto privato dell'Investitore in qualsiasi momento. L'

Investitore è tenuto a fornire a Maclear informazioni di pagamento aggiornate al fine di consentire a Maclear di rimborsare i fondi in qualsiasi momento.

Maclear può essere tenuta a congelare i fondi dell'Investitore in caso di attività sospette o richieste da parte delle

autorità.

3.6 Investire nei Progetti

Gli Investitori possono finanziare in tutto o in parte il prestito acquisendo da Maclear la cessione dei crediti

da prestito ai sensi del Contratto di Prestito. Quando un Investitore finanzia un progetto o parte di esso, si vincola a Maclear mediante un contratto di cessione (Contratto di Acquisto e Cessione del Credito). Ulteriori contratti conclusi tra Maclear e ciascun Investitore disciplinano le corrispondenti modalità (Contratto di Elaborazione dei Pagamenti e Deposito e Contratto sulla Procedura di Recupero Crediti).

Il Contratto di Acquisto e Cessione del Credito tra Maclear e l'Investitore disciplina l'

acquisto e il trasferimento del credito di Maclear verso il Mutuatario, nonché la gestione da parte di

Maclear di tale credito. Ogni investimento in un progetto conclude il corrispondente contratto.

Qualsiasi progetto sarà visualizzato sulla Piattaforma agli Investitori registrati per un periodo di offerta predefinito.

Gli Investitori possono impegnarsi a investire l'importo di investimento selezionato in un progetto cliccando il pulsante 'investi' per lo specifico progetto. Cliccando il pulsante 'investi', l'Investitore accetta di acquistare un credito verso il Mutuatario da Maclear sulla base del Contratto di Acquisto e Cessione del Credito, subordinatamente al raggiungimento dell'importo obiettivo entro il periodo di offerta.

L'Investitore necessita di fondi dell'Investitore almeno pari all'importo di investimento per poter impegnarsi a investire.

I fondi dell'Investitore saranno bloccati per il progetto e l'Investitore è vincolato dal proprio impegno per

il periodo di offerta.

Se l'importo obiettivo viene raggiunto prima della fine del periodo di offerta, il progetto sarà bloccato per

ulteriori investimenti. In caso di sovrasottoscrizione, gli Investitori che hanno investito per primi sono ammessi a investire e gli importi investiti in eccesso saranno restituiti agli Investitori.

Se l'importo obiettivo non viene raggiunto, il Mutuatario può prorogare il periodo di offerta. Tuttavia, dopo la

fine del periodo di offerta iniziale, gli Investitori possono revocare in qualsiasi momento il proprio impegno in un progetto.

I fondi dell'Investitore saranno automaticamente sbloccati se il progetto non ha ricevuto l'importo obiettivo entro il periodo di offerta prorogato e il Contratto di Prestito tra Maclear e il Mutuatario diviene nullo.

L'Investitore può investire tutte le volte che desidera nello stesso progetto fino a quando il progetto è com-

pletamente finanziato. Tutti i prestiti sulla Piattaforma hanno un tasso di interesse fisso per l'intero periodo del prestito.

Il tasso di interesse può arrivare fino al 16,5% annuo di rendimento sui fondi investiti a seconda del tipo

di progetto e dei termini e condizioni specifici di ciascun progetto. La frequenza e il tasso del pagamento degli interessi

possono variare a seconda del tipo di progetto e dei termini e condizioni specifici di ciascun progetto.

Maclear consiglia ai Mutuatari di pubblicare i propri progetti sulla piattaforma per 30 giorni. Tuttavia, i Mutuatari

hanno la possibilità di prorogare la propria campagna di raccolta fondi se i fondi non sono stati raccolti durante il periodo di raccolta iniziale. Ciò è soggetto all'approvazione di Maclear.

L'investimento può essere eseguito anche tramite il Contratto di Acquisto e Cessione del Credito del Mercato Secondario, che è concluso tra il Cedente (un Investitore) e il Cessionario (un altro Investitore) e disciplina i termini dell'acquisto del credito e la simultanea cessione dell'importo del prestito investito nel Progetto di Prestito da un Investitore a un altro Investitore, nonché l'ulteriore gestione di tale credito da parte di Maclear. Ciò consente all'Investitore (Cessionario) di investire fondi tramite la piattaforma di Maclear nel Progetto di Prestito precedentemente finanziato con successo. Esso consolida tutti i diritti di credito dell'Investitore (Cessionario in qualità di nuovo mutuante) partecipante al prestito consolidato erogato a un determinato Progetto di Prestito tramite la piattaforma di Maclear.

Informazioni dettagliate sui progetti, sulle condizioni del prestito per ciascun progetto e sul tasso di interesse

e sul pagamento sono disponibili nella pagina dei progetti (https://maclear.ch/projects).

L'auto invest è un sistema di diversificazione del rischio a più livelli disponibile sulla Piattaforma. La funzione auto invest consente agli Investitori di investire facilmente e in sicurezza nei vari progetti preselezionati secondo criteri specifici scelti. Gli Investitori possono scegliere i criteri durante la selezione della funzione auto invest.

Se il Mutuatario è in ritardo di oltre 3 giorni sui pagamenti mensili degli interessi secondo il piano di pagamento, Maclear continuerà inizialmente a corrispondere i pagamenti degli interessi secondo i termini del fondo di riserva fino a quando il Mutuatario non riprenderà i pagamenti degli interessi secondo il piano di rimborso. Se la dotazione del fondo di garanzia si esaurisce prima che il Mutuatario riprenda il pagamento degli interessi, saranno avviate le procedure di esecuzione forzata del credito. Sebbene Maclear adotti tutte le misure ragionevoli per evitare qualsiasi inadempimento nei pagamenti da parte dei progetti, gli investimenti in prestiti sono intrinsecamente rischiosi ed è possibile una perdita totale o parziale dei fondi investiti.

In una situazione in cui il prestito è rimborsato anticipatamente dal Mutuatario, Maclear restituirà l'intera somma

di capitale investita e tutti gli interessi maturati durante tale periodo. Il periodo minimo per il quale gli Investitori riceveranno interessi è di tre mesi, anche se il Mutuatario rimborsa il prestito prima.

3.7 Gestione del Prestito

Maclear agisce in qualità di agente delle garanzie a favore e per conto degli Investitori ed è responsabile della

gestione dei crediti. Il contratto sulla cessione dei crediti è necessario allo scopo

di consolidare tutti i diritti di credito degli Investitori (in qualità di mutuanti) partecipanti a un determinato progetto di investimento sulla Piattaforma. È inoltre necessario affinché Maclear possa impegnarsi nel processo di recupero crediti qualora il Mutuatario non adempia ai propri obblighi di rimborso.

In caso di insuccesso del progetto, Maclear dovrà coprire tutti gli Investitori partecipanti, oltre

agli interessi e all'importo dell'investimento principale, cosa che in ultima analisi può essere realizzata solo mediante l'esecuzione forzata di tutte le garanzie e la riscossione di tutti i fondi da esse ricavati. In qualità di detentrice delle garanzie fornite dai Mutuatari, la Piattaforma consentirà a tutti gli Investitori l'impeccabile adempimento di tutti i piani di pagamento degli interessi, che è altresì sostenuto e garantito dal fondo di riserva di Maclear.

Gli Investitori autorizzano Maclear a intraprendere in via esclusiva tutte le azioni ragionevolmente necessarie per la gestio-

ne dei crediti, incluse a titolo esemplificativo ma non esaustivo:

- far valere tutti i crediti e i diritti dell'Investitore verso il Mutuatario;

- la riscossione dei pagamenti del Mutuatario;

- la distribuzione dei pagamenti ai rispettivi Investitori;

- la conclusione di un accordo di proroga o dilazione del pagamento con il Mutuatario in me-

rito ai termini di rimborso;

- l'esecuzione sulle garanzie fornite dal Mutuatario; e

- il coinvolgimento di terzi per il processo di esecuzione forzata del credito.

Salvo specifica autorizzazione da parte di Maclear, gli Investitori non possono intraprendere alcuna azione diretta contro

i Mutuatari.

La data di inizio della maturazione degli interessi è calcolata alla data del finanziamento riuscito del

progetto. Gli interessi sono corrisposti mensilmente, salvo quanto diversamente specificato per uno specifico progetto.

Maclear agirà in qualità di agente di riscossione per i pagamenti ricorrenti di interessi e di capitale dal

Mutuatario agli Investitori. Maclear accredita tutti i pagamenti di interessi e di capitale senza indugio dopo la ricezione

dal Mutuatario sui fondi dell'Investitore in base alla quota del proprio importo investito.

Maclear, per conto degli Investitori, agirà in qualità di agente delle garanzie e adotterà tutte le misure ragionevoli

per garantire un pagamento tempestivo e integrale, incluse le misure di esecuzione forzata e la costituzione delle

garanzie fornite, se presenti. Maclear analizzerà, valuterà ed eseguirà tutti i pegni, le

garanzie, le cauzioni e le fideiussioni fornite dal Mutuatario al fine di mitigare i rischi per gli

Investitori. Le misure saranno in particolare le seguenti:

• Se il Mutuatario è in ritardo sui pagamenti programmati degli interessi per più di 3 giorni, Maclear

inizierà immediatamente ad analizzare le misure per porre rimedio alla situazione. Nel contempo, Maclear

continuerà a corrispondere i pagamenti degli interessi agli Investitori dal fondo di riserva.

• Se il Mutuatario è in ritardo di oltre 30 giorni sui pagamenti degli interessi, Maclear avvierà immediatamente

un processo di recupero crediti bonario per risolvere i problemi che causano i pagamenti ritardati

e/o trovare soluzioni appropriate con il Mutuatario.

• Se il Mutuatario è inadempiente sui pagamenti per più di 60 giorni, Maclear avvierà azioni

legali, nonché l'esecuzione sulle garanzie e altre cauzioni per la loro realizzazione.

Gli Investitori autorizzano con la presente Maclear, e accettano di firmare qualsiasi documento o autorizzazione che

Maclear possa richiedere, al fine di eseguire le misure di recupero crediti che Maclear ritiene appropriate

in qualità di agente delle garanzie per conto degli Investitori.

Se Maclear non è in grado di recuperare l'importo dovuto e tale importo non è coperto dal

fondo di riserva o da un altro meccanismo, qualsiasi importo riscosso sarà distribuito tra gli Investitori

su base proporzionale.

3.8 Prelievo dei Fondi dell'Investitore

Qualsiasi fondo impegnato o investito in un progetto non può essere prelevato fino a quando tale progetto non è

chiuso. Al di fuori di tali fondi, l'Investitore può richiedere il prelievo dei fondi dell'Investitore tramite

il conto Utente in qualsiasi momento. I fondi che non sono attualmente investiti in progetti saranno contrassegnati

nel conto dell'Investitore come 'Fondi disponibili'. L'Investitore dovrà presentare una richiesta di prelievo

per tali fondi.

Il prelievo di tali fondi può avvenire solo verso lo stesso conto bancario che l'Investitore ha utilizzato per

depositare il denaro presso Maclear, ossia il/i conto/i bancario/i verificato/i dell'Investitore.

Maclear può trasferire i fondi dell'Investitore all'Investitore in qualsiasi momento. Nel caso in cui Maclear non sia in grado di

trasferire i fondi sul conto bancario dell'Investitore, e l'Investitore non fornisca informazioni di conto aggiornate e

accurate entro 30 giorni di calendario dalla richiesta di Maclear, Maclear può essere te-

nuta a disporre dei fondi e l'Investitore decade da qualsiasi pretesa nei confronti di Maclear in relazione a

tali fondi.

3.9 Fondo di Riserva

Per la sicurezza finanziaria dell'Investitore, Maclear condurrà un esame completo e approfondito di

tutti i Mutuatari e i progetti. Inoltre, Maclear stessa risponde con il patrimonio aziendale dei pagamenti inadempiuti. Come ulteriore garanzia, viene costituito e mantenuto un fondo di riserva Maclear separato per garantire e coprire i pagamenti ricorrenti di interessi agli Investitori sui loro investimenti effettuati in caso di inadempimenti temporanei dei pagamenti da parte dei progetti dei Mutuatari.

Il fondo di riserva Maclear è alimentato mediante il trasferimento al fondo del 2% da ciascun progetto finanziato con successo sulla

Piattaforma. In futuro, Maclear aggiungerà al fondo di riserva anche tutte le commissioni percepite per le transazioni

sul mercato secondario.

Il fondo è costituito per colmare le lacune nei pagamenti di interessi da parte dei Mutuatari o per compensare in tutto o in parte l'inadempimento dei Mutuatari. Tuttavia, il fondo di riserva Maclear non può garantire il pagamento integrale degli interessi o il rimborso integrale dell'importo del prestito principale.

Il fondo di riserva sarà utilizzato da Maclear, nella misura in cui i fondi sono disponibili, per coprire le potenziali perdite degli Investitori sui pagamenti di interessi e/o di capitale. Il fondo di riserva non è uno schema assicurativo e non garantisce il pagamento integrale.

Il fondo di riserva è detenuto in un conto bancario segregato. Maclear mantiene un conto bancario separato

per gli attivi del fondo di riserva. Gli attivi in esso contenuti sono bloccati per qualsiasi uso diverso da quello

qui menzionato.

4. Termini e Condizioni Generali per i Mutuatari

4.1 Restrizioni

I Mutuatari possono richiedere un prestito solo con un chiaro obiettivo commerciale. La decisione se considerare un obiettivo come orientato all'attività commerciale spetta esclusivamente a Maclear.

Prima di approvare il progetto del Mutuatario e aggiungerlo alla Piattaforma, Maclear conduce un'approfondita valutazione della società Mutuataria per garantire che sia in grado di rimborsare il prestito.

Maclear effettua una completa due diligence legale, incluso il processo di identificazione e verifica AML del Mutuatario, e un'approfondita valutazione dei rischi del progetto del Mutuatario, valuta le tendenze di mercato nel segmento, determina una completa misurazione del rischio di ciascun progetto e valuta gli attivi e la capitalizzazione del Mutuatario, la capacità e l'esperienza nella realizzazione di tali progetti.

I progetti che mirano a un fatturato di CHF 1 milione o superiore a CHF 1 milione non possono essere elencati sulla

Piattaforma senza ulteriori misure normative. Ai Mutuatari non è consentito operare nell'attività di

differenziale di interesse.

A condizione che il Mutuatario rispetti i requisiti normativi e che il progetto sia verificato con successo, Maclear conclude con ciascun Mutuatario un Contratto di Accettazione e Conferma del Progetto di Investimento nonché un Contratto di Prestito.

Maclear può rifiutare un progetto o un Mutuatario senza fornire alcuna motivazione, a sua esclusiva discrezione.

4.2 Onboarding

I Mutuatari interessati che desiderano presentare un progetto sono tenuti a registrare prima un conto Utente sulla

Piattaforma.

Prima che il Mutuatario possa iniziare a presentare un progetto sulla Piattaforma, ogni Mutuatario deve completare

il processo di verifica AML. Il processo di verifica AML del Mutuatario è effettuato da Maclear mediante comparizione personale e in conformità agli §7 e segg. del Regolamento PolyReg.

I Mutuatari possono controllare lo stato della verifica del proprio conto Utente nella sezione del profilo ('non

verificato'/'verifica in corso'/'verificato').

• Con lo stato 'non verificato', i Mutuatari non possono offrire progetti sulla Piattaforma.

• Con lo stato 'verifica in corso', la domanda del Mutuatario è in fase di elaborazione da parte di

SumSub; i Mutuatari non possono offrire progetti sulla Piattaforma.

• Con lo stato 'verificato', il Mutuatario ha pieno accesso a tutte le funzionalità della Piattaforma e

può presentare progetti a Maclear e, se approvati, offrirli sulla Piattaforma.

Se lo stato della verifica non cambia entro 3 giorni lavorativi, il Mutuatario può contattare Maclear

via e-mail all'indirizzo info@maclear.ch.

Una volta che il conto è verificato e accettato, un Mutuatario può presentare un progetto alla Piattaforma per

l'esame da parte di Maclear. I Mutuatari dovranno fornire tutte le informazioni ragionevolmente richieste da Maclear

e dichiarare e garantire che tutte le informazioni sono complete, accurate e aggiornate. Maclear può

decidere a sua esclusiva discrezione se elencare o meno un progetto di un Mutuatario sulla Piattaforma.

4.3 Esame del Progetto

Ogni progetto che il Mutuatario desidera presentare agli Investitori sulla piattaforma è soggetto a un approfondito

esame condotto da Maclear. Se l'esame ha esito positivo, Maclear può concludere un Contratto di Accettazione e Conferma

del Progetto di Investimento nonché un Contratto di Prestito condizionato con il

Mutuatario.

I Mutuatari devono compilare un apposito questionario con una serie di numerosi dati legali e finanziari relativi

al Mutuatario, ai beneficiari e alle possibili garanzie. Decisivi per l'ammissione di un'offerta di prestito sono in particolare, ma non solo, i seguenti parametri:

- Storia del potenziale Mutuatario;

- Solvibilità finanziaria;

- Verifica dei precedenti del Management e dei beneficiari della società mutuataria;

- Valutazione della sostenibilità;

- Presenza di garanzie o cauzioni aggiuntive;

- Business plan e piano finanziario;

- Piano del periodo di rientro (incluso EBITDA e ROI);

- Piano di rimborso (base: prestito bullet e piano di ammortamento a rata costante); e

- Analisi e valutazione delle garanzie proposte e valutazione di ulteriori garanzie

e valutazione di altri possibili rischi sulla base dell'analisi del mercato e della portata del progetto.

Il Mutuatario fornirà l'accesso a, e autorizza Maclear ad accedere a, qualsiasi registro, database di

terzi e altre fonti per raccogliere ulteriori informazioni sul Mutuatario e sul progetto per l'intera durata di un progetto.

Maclear ispeziona attentamente tutte le informazioni menzionate relative al progetto, inclusa la valutazione dei rischi del progetto. I Mutuatari devono compilare un apposito questionario con una serie di numerosi dati legali

e finanziari relativi al Mutuatario, ai beneficiari e alle possibili garanzie. Inoltre, il Mutuatario deve fornire informazioni sulla posizione finanziaria della persona giuridica, sulla giurisdizione e sull'esperienza pregressa.

Dopo aver ottenuto i documenti necessari e superato la verifica a più livelli, che include

a titolo esemplificativo ma non esaustivo i processi di compliance, due diligence e valutazione del rischio, il progetto viene preso in considerazione. Maclear conduce quindi la fase finale delle negoziazioni con i promotori del progetto e firma tutti i menzionati contratti legali. Successivamente, il progetto compare sulla Piattaforma con tutte le informazioni sui dati

chiave.

Maclear manterrà riservate le informazioni fornite dal Mutuatario e non divulgherà alcuna

informazione sulla Piattaforma o agli Investitori senza la previa approvazione del Mutuatario. Se Maclear ritiene il progetto idoneo per la Piattaforma, Maclear e il Mutuatario definiranno l'ambito della divulgazione delle informazioni sulla Piattaforma per consentire agli Investitori di prendere una decisione di investimento informata.

4.4 Contratto di Prestito

Se Maclear ritiene un progetto idoneo per la Piattaforma, Maclear e il Mutuatario concluderanno un Contratto di Prestito condizionato. Nel Contratto di Accettazione e Conferma del Progetto di Investimento, Maclear e il Mutuatario definiscono i termini chiave del prestito sulla base della presentazione del progetto, inclusi, come minimo, il tasso di interesse, la durata del prestito, il periodo di offerta, l'importo obiettivo del prestito e la garanzia, che sono vincolanti per il Contratto di Prestito.

Il Contratto di Prestito è vincolante per il Mutuatario a partire dalla data della firma. Per Maclear, il Contratto di

Prestito è condizionato alla ricezione integrale dei fondi dagli Investitori per l'intero importo del prestito.

Il Mutuatario può utilizzare l'importo del prestito esclusivamente per le finalità definite nel Contratto di Prestito

e nel Contratto di Accettazione e Conferma del Progetto di Investimento e divulgate sulla Piattaforma.

4.5 Pubblicazione del Progetto

Maclear consiglia alle società mutuatarie di pubblicare i propri progetti sulla piattaforma per 30 giorni. I Mutuatari

hanno la possibilità di prorogare la propria campagna di raccolta fondi se i fondi non sono stati raccolti durante il periodo di raccolta iniziale. A tal fine, il Mutuatario deve farne richiesta a Maclear almeno cinque giorni prima della fine del periodo. Maclear verificherà la possibilità di proroga in considerazione dei propri vincoli normativi. Maclear può rifiutare una richiesta di proroga a sua esclusiva discrezione.

I Mutuatari devono notificare immediatamente a Maclear se rilevano eventuali errori specifici nelle informazioni for-

nite o pubblicate sulla Piattaforma. Maclear adotterà quindi le azioni necessarie per correggere le

informazioni pubblicate in un tempo ragionevole e, a sua esclusiva discrezione, sospenderà o prorogherà il periodo di offerta

o interromperà il processo di prestito.

4.6 Pagamenti Rateali e Ritardo

Alla data della rispettiva scadenza come definita nel Contratto di Accettazione e Conferma del Progetto di Inves-

timento, il Mutuatario deve pagare le rate periodiche (interessi e ammortamento) mediante

bonifico di pagamento a Maclear. I costi o le commissioni di terzi sono a carico del Mutuatario.

Se il Mutuatario è in ritardo con un pagamento rateale, il Mutuatario è in mora senza ulteriore avviso.

Se il Mutuatario non paga entro il termine concordato, Maclear, per conto degli Investitori, agirà in qualità di agente delle garanzie e adotterà tutte le misure ragionevoli per garantire un pagamento tempestivo e integrale, incluse le misure di esecuzione forzata e la costituzione delle garanzie fornite, se presenti. Maclear analizzerà, valuterà ed eseguirà tutti i pegni, le garanzie, le cauzioni e le fideiussioni fornite dal Mutuatario al fine di mitigare i rischi per gli Investitori. Le misure saranno in particolare le seguenti:

• Se il Mutuatario è in ritardo sui pagamenti programmati degli interessi per più di 7 giorni, Maclear

inizierà immediatamente ad analizzare le misure per porre rimedio alla situazione. Nel contempo, Maclear

continuerà a corrispondere i pagamenti degli interessi agli investitori dal fondo di riserva.

• Se il Mutuatario è in ritardo di oltre 30 giorni sui pagamenti degli interessi, Maclear avvierà immediatamente

un processo di recupero crediti bonario per risolvere i problemi che causano i pagamenti ritardati

e/o trovare soluzioni appropriate con il Mutuatario.

• Se il Mutuatario è inadempiente sui pagamenti per più di 60 giorni, Maclear avvierà azioni

legali, nonché l'esecuzione sulle garanzie e altre cauzioni per la loro realizzazione.

5. Imposte, Commissioni e altri Oneri

Il Mutuatario e l'Investitore sono gli unici responsabili di garantire il pagamento integrale di eventuali obblighi fiscali e di altre imposte o oneri governativi che possano applicarsi, come l'imposta di bollo, la ritenuta alla fonte o l'imposta sul reddito.

6. Servizio e Assistenza

Maclear metterà a disposizione degli Utenti un centro servizi che può essere contattato in qualsiasi fase del processo per domande relative ai servizi di Maclear tramite chat, e-mail (info@maclear.ch) o telefono.

Il centro servizi è offerto da Maclear su base "così com'è" e "come disponibile".

7. Licenza e Diritti di Proprietà Intellettuale

Salvo quanto diversamente ed esplicitamente indicato nel presente documento o nella documentazione pertinente, Maclear, le sue società

collegate e i suoi licenzianti possiedono e mantengono tutti i diritti, i titoli e gli interessi sulla Piattaforma e sui relativi

brevetti, registrazioni, depositi, domande, marchi, denominazioni commerciali, loghi, invenzioni, diritti d'autore, know-how, segreti commerciali e altra proprietà intellettuale relativa alla progettazione, elaborazione, produzione o funzionamento dei Servizi (i "Diritti di Proprietà Intellettuale").

Salvo quanto espressamente previsto nel presente documento, nulla nell'accordo dei Termini e Condizioni Generali

trasferirà, cederà, concederà in licenza o altrimenti attribuirà ad alcuna parte alcun diritto o interesse sui Diritti di

Proprietà Intellettuale di un'altra parte. Se e nella misura in cui eventuali Diritti di Proprietà Intellettuale siano concessi in licenza ai sensi

di una licenza open-source come da documentazione pertinente, gli Utenti dichiarano e garantiscono di rispettare i termini di tale licenza.

8. Clausola di Esclusione Normativa e Rischi

8.1 Status Normativo di Maclear

Maclear è una piattaforma di crowdlending soggetta alla vigilanza dell'Organismo di Autodisciplina Generale PolyReg per la conformità alla legge svizzera sul riciclaggio di denaro (LRD).

Maclear non è direttamente vigilata dall'Autorità federale svizzera di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA) e i depositi

presso Maclear non sono assicurati dallo schema svizzero di garanzia dei depositi.

8.2 Rischi Generali

Prima di accedere, utilizzare o interagire in qualsiasi altro modo con la Piattaforma o con qualsiasi sua parte, gli Utenti dovrebbero considerare attentamente i fattori di rischio associati alla Piattaforma e in particolare all'attività di prestito.

Quanto segue non è un elenco esaustivo o una spiegazione di tutti i rischi che gli Utenti possono affrontare utilizzando la Piattaforma e dovrebbe pertanto essere utilizzato solo a titolo orientativo. Ulteriori rischi e incertezze relativi alla Piattaforma possono, individualmente o cumulativamente, avere anch'essi un effetto negativo rilevante sull'Utente.

8.2.1 Leggi e Regolamenti

Le modifiche a leggi o regolamenti, incluse a titolo esemplificativo ma non esaustivo quelle relative a requisiti normativi, imposte o barriere commerciali, potrebbero avere un impatto negativo sulla Piattaforma. Ciascun Utente è responsabile dell'utilizzo della Piattaforma in conformità alle leggi applicabili a tale Utente e non vi è alcuna garanzia che la Piattaforma sia o sarà conforme a leggi al di fuori della giurisdizione in cui la Piattaforma opera attivamente.

8.2.2 Rischi Informatici

Qualsiasi sistema informatico è soggetto a potenziali debolezze di sicurezza, attacchi informatici, interruzioni e guasti e la Piattaforma o qualsiasi sua parte può essere temporaneamente o permanentemente non funzionante.

8.2.3 Rischi Finanziari

Il Mutuatario potrebbe non essere in grado di rimborsare il prestito e/o di effettuare alcuno dei pagamenti degli interessi

o di effettuarli in tempo. Inoltre, nessuna delle misure di mitigazione del rischio adottate da Maclear fornisce una garanzia di rimborso e/o di pagamento degli interessi. Come per qualsiasi investimento, sussiste un potenziale rischio di perdita totale dell'importo investito e/o di ritardi nel pagamento da parte dei Mutuatari. Gli Investitori dovrebbero investire solo importi che sono in grado di perdere.

Inoltre, al Mutuatario può essere concesso il diritto di rimborso anticipato. In tal caso, l'Investitore potrebbe non

ricevere l'intero importo degli interessi previsti sul prestito.

9. Assenza di Garanzia e Responsabilità

9.1 Assenza di Dichiarazioni o Garanzie

LA PIATTAFORMA È FORNITA SU BASE "COSÌ COM'È" E "COME DISPONIBILE". L'UTENTE ACCETTA CHE

L'UTILIZZO DELLA PIATTAFORMA AVVERRÀ A PROPRIO ESCLUSIVO RISCHIO. NELLA MISURA MASSIMA

CONSENTITA DALLA LEGGE, MACLEAR (E QUALSIASI PERSONA COINVOLTA DIRETTAMENTE O INDIRETTAMENTE

NELLA FORNITURA DEI SERVIZI) DECLINA OGNI GARANZIA, ESPRESSA O IM-

PLICITA, IN RELAZIONE ALLA PIATTAFORMA E AL SUO UTILIZZO, INCLUSE,

SENZA LIMITAZIONE, LE GARANZIE IMPLICITE DI COMMERCIABILITÀ, IDONEITÀ A UNO SCOPO PARTICOLARE E NON VIOLAZIONE.

9.2 Assenza di Responsabilità

NELLA MISURA MASSIMA CONSENTITA DALLA LEGGE APPLICABILE, LA RESPONSABILITÀ DI MACLEAR

(E DI QUALSIASI PERSONA COINVOLTA DIRETTAMENTE O INDIRETTAMENTE NELLA FORNITURA DEI SER-

VIZI) DERIVANTE DA O IN CONNESSIONE CON IL PRESENTE ACCORDO E/O LA PIATTAFORMA È

ESCLUSA. NESSUNO ASSUMERÀ RESPONSABILITÀ OD OBBLIGHI PER QUALSIASI (I) ERRORE,

SVISTA O INESATTEZZA DI CONTENUTI E MATERIALI, (II) LESIONE PERSONALE O

DANNO ALLA PROPRIETÀ, DI QUALSIASI NATURA, DERIVANTE DAL VOSTRO ACCESSO

ALLA E DALL'UTILIZZO DELLA PIATTAFORMA, (III) QUALSIASI ACCESSO O UTILIZZO NON AUTORIZZATO DEI NOSTRI

SERVER SICURI E/O DI QUALSIASI INFORMAZIONE PERSONALE, E (IV) PERDITA DI

QUALSIASI IMPORTO INVESTITO, PERDITA DI ATTIVITÀ, PERDITA DI INTERESSI E QUALSIASI ALTRA FORMA DI PERDITA O DANNO FINANZIARIO.

10. Manleva

Nella misura massima consentita dalla legge, gli Utenti accettano di difendere, manlevare e tenere indenne Maclear

, incluse le sue controllate, affiliate e tutti i rispettivi dirigenti, agenti, part-

ner e dipendenti di Maclear, da e contro qualsiasi perdita, danno, responsabilità, pretesa o richiesta, incluse

le ragionevoli spese e onorari legali, avanzata da qualsiasi terzo a causa di o derivante da: (i) la

violazione da parte degli Utenti dei presenti Termini e Condizioni Generali; (ii) qualsiasi violazione delle dichiarazioni e garanzie degli Utenti stabilite nei presenti Termini e Condizioni Generali; (iii) la violazione da parte degli Utenti dei diritti di un terzo, inclusi a titolo esemplificativo ma non esaustivo i Diritti di Proprietà Intellettuale; (iv) l'accesso e l'utilizzo della Piattaforma da parte di qualsiasi altra parte con il nome utente, la password o altre credenziali appropriate degli Utenti.

11. Privacy

Per ulteriori informazioni sulla privacy, si prega di fare riferimento all'Informativa sulla Privacy.

12. Disposizioni Varie

12.1 Legge Applicabile e Foro Competente

Per qualsiasi controversia non soggetta ad arbitrato, il foro esclusivo è quello dei tribunali di Wallisellen, Svizzera. L'accordo dei Termini e Condizioni Generali è disciplinato dalle leggi della Svizzera, con esclusione delle norme sui conflitti o sulla scelta della legge e della Convenzione delle Nazioni Unite sui contratti di compravendita internazionale di merci (CISG).

12.2 Intero Accordo/Salvaguardia delle Clausole

I presenti Termini e Condizioni Generali, unitamente a eventuali modifiche e a eventuali accordi aggiuntivi

che l'Utente possa concludere, costituiscono l'intero accordo relativo all'utilizzo della Piattaforma. Se

una qualsiasi disposizione dei presenti Termini e Condizioni Generali è ritenuta invalida da un tribunale competente, l'invalidità di tale disposizione non pregiudicherà la validità delle restanti disposizioni dei presenti termini, che rimarranno pienamente in vigore ed efficaci. Se una disposizione dei presenti Termini e Condizioni Generali è o diviene illegale, invalida o inapplicabile in un qualsiasi paese, ciò non pregiudicherà la legalità, la validità o l'applicabilità in tale paese di qualsiasi altra disposizione o, in altre giurisdizioni, di tale o di qualsiasi altra disposizione dei presenti Termini e Condizioni Generali.

12.3 Divieto di Cessione

Il presente accordo dei Termini e Condizioni Generali, e qualsiasi diritto e licenza concessi ai sensi dello stesso, non possono

essere trasferiti o ceduti dall'Utente. Qualsiasi tentativo di trasferimento o cessione in violazione del presente accordo sarà nullo.

12.4 Avvisi e Contatti

Qualsiasi avviso o altra comunicazione data ai sensi di o in connessione con i presenti Termini e Condi-

zioni Generali sarà in lingua inglese. Tutti gli altri documenti forniti ai sensi di o in connessione con i presenti Termini e Condizioni Generali saranno in lingua inglese.

Per richieste generali, l'Utente può contattare info@maclear.ch.

Firmando qui sotto, dichiari di aver letto, di aver compreso e di accettare

i termini presentati nei Termini e Condizioni Generali.

‍

Sono un Investitore e ho letto e compreso i Termini e Condizioni Generali.

In particolare, comprendo tutte le restrizioni relative agli investitori e dichiaro con la presente che

nessuna di tali restrizioni si applica a me.

‍

Sono un Mutuatario e ho letto e compreso i Termini e Condizioni Generali.