AutoInvest 是 Maclear 提供的工具，可按照您设定的规则自动进行投资。您设定各项参数——金额、期限、利率、风险等级、国家和项目类型——系统会在其调度程序运行时为匹配的 Native 项目预留资金。该功能面向已完成 PoA 并签署 Form A 的已验证投资者开放。自动化执行的是您的策略；它并不会消除投资风险。
什么是 P2P 借贷中的 AutoInvest
P2P 借贷中的 AutoInvest 是一项功能，允许投资者为其希望注资的贷款设定预定义的标准。平台随后会自动将资金分配给符合投资者要求的贷款。该功能旨在涵盖各项参数，包括贷款利率、贷款金额、贷款期限以及借款人评级。此外还有其他参数。一旦投资者设定好参数，工具便会扫描平台上可用的选项，然后将资金分配给最符合所定义标准的项目。
AutoInvest 的使用须通过地址证明（PoA）和已签署的 Form A 才能开通。PoA 用于验证投资者的身份和居住地；Form A 是合规文件，确保按照反洗钱（AML）、了解你的客户（KYC）以及 GDPR 原则进行尽职调查。
谁可以在 Maclear 上使用 AutoInvest？
只有拥有 PoA 和 Form A 的用户才能在 Maclear 上使用 AutoInvest。AutoInvest 采用与 Maclear 众贷平台上其他工具相同的信用风险评估模型和相同的年化投资回报率（AROI）指标。获授权的用户可以借助他们在 AutoInvest 中设置的标准优化投资策略并更好地管理资金。
AutoInvest 策略如何运作：您所设置的参数
投资者可以自动设置基于规则的策略，而无需手动挑选感兴趣的项目。系统会根据所设标准自动评估平台上所有可用的机会，然后在出现匹配项目时自动分配资金。下表详细介绍了 AutoInvest 在 Maclear 上的预期运作方式。
持续运行的 AutoInvest 也是在众多项目中应用平均成本法策略的一种实用方式。
AutoInvest 在 Maclear 上的运作方式——策略设置 设置 模式 控制内容 范围或默认值 投资金额 基础 分配给单个项目的投资金额 从 €50（设定的最低值）到用户自定义的最高值 利率（从 %） 基础 项目最低利率 用户自定义 贷款期限 基础 可接受的项目期限范围 以月为单位的起止期间 风险等级 基础 1 至 10 分制下符合条件的项目风险等级（基于 Maclear 信用风险评估框架） 默认全部 国家 基础 项目所在的国家 默认全部 项目类型 基础 符合条件的项目类别 默认全部 最大负债权益比（D/E 比率） 高级 总负债 ÷ 股东权益 默认值 0.2，范围为 0.2–4.0 贷款价值比（LTV） 高级 贷款金额 ÷ 抵押品价值 范围从 40% 到 200% 信用记录 高级 借款人的历史信用状况 默认全部，但信用评分为 6 到 10 跳过已有投资的项目 高级 排除已存在于投资者投资组合中的项目 开/关筛选器
风险等级（基础）与高级设置互斥——启用高级设置会禁用风险等级选择器。
AutoInvest 如何选择要注资的项目？
AutoInvest 会评估平台上的所有项目，并在运行调度程序后根据内部框架对其进行排名以确定优先级。它不会按先到先得的方式投资项目，而是根据用户所定义的标准评估每一个选项。
AutoInvest 的评估过程如下。
- AutoInvest 按照预定的时间表运行，而非根据投资者的需求运行。
- 系统会扫描各个项目，并创建一份符合投资者策略标准、状态为**"Open"的所有可用"Native" 项目**清单。
- AutoInvest 计算一个优先级评分。项目的优先级评分同时取决于多个因素（见下文）。
- AutoInvest 选择评分排名最高的项目，并将资金分配给它。
- 随后该过程会在下一个预定的时间段内于下一周期中重复进行。每次重新运行该过程时，AutoInvest 都会重新评估项目并重新计算其评分。
优先级评分因素
- 认购率——越接近实现其融资目标的项目，在系统中获得的优先级越高。
- 盈利能力——项目预期回报越高，其优先级排名越靠前。
- 近期性——项目的上次处理时间决定其是否会获得临时的优先级降低。如果项目最近被处理过，它将获得临时的优先级降低。近期性冷却时间在 15 分钟后部分刷新，在 30 分钟以上后完全刷新。
- 风险——风险评分越低的项目，其优先级排名越靠前。
使用 AutoInvest 我会亏钱吗？
是的，使用 AutoInvest 您可能会亏钱。尽管系统会尝试根据一组定义的标准评估项目以降低与 P2P 投资相关的风险，但无风险投资是不可能的。借款人相关风险、流动性风险、平台相关风险、宏观经济风险和监管风险依然存在。
每位投资者都应了解的 AutoInvest 规则和限制
AutoInvest 有一些每位投资者都应了解的规则和限制。AutoInvest 的框架如下。
规则与限制
- 每位投资者的账户上最多可设置 10 个 AutoInvest 策略；
- 设定的最低投资金额为 €50；
- 最低余额阈值（默认值 = €50）；
- 每个策略每个项目仅一次投资；
- 不得设置重复的策略；
- 多个标准重叠的活跃策略可能会投资于同一个项目。策略配置仍由投资者负责；
- 仅限 "Native" 项目。ACL 项目被排除在外。
通过 AutoInvest 进行的投资同样计入 Maclear 的忠诚度和推荐奖励，条款与手动投资相同。
自动化能降低风险吗？AutoInvest 能做什么和不能做什么
AutoInvest 允许在平台上自动执行投资策略。投资者可以设置一组标准，通过在用户设定的规则框架内运行的自动化系统，在平台上找到最匹配的项目。然而，AutoInvest 并不会降低信用风险、违约风险和流动性风险。由于标准由投资者设定，AutoInvest 只是基于这些标准进行检查，并不影响用户的最终决定。
使用 AutoInvest 时，重要的是要记住回报无法保证。更激进的策略，如更高的回报率或更低的风险评分，并不等于更好的项目。选择取决于风险偏好。投资者负责策略的配置，包括筛选项目的标准；系统仅向用户发出警告，但不提供任何指导。
欲了解全貌，请参阅 Maclear 的完整风险披露以及我们关于 P2P 借贷风险的指南。
AutoInvest 如何决定投资哪个项目？
AutoInvest 通过应用一组标准来决定项目是否为最优投资选择。优先级评分由项目的认购率、项目的预估盈利能力、风险以及在系统中处理的近期性组成。最近被评估过的项目会获得临时降低的优先级。
关键要点
- AutoInvest 会根据您定义的规则自动为 Native 项目注资；它仅向已完成 PoA 并签署 Form A 的投资者开放。
- 策略使用基础设置（金额、利率、期限、风险等级、国家、项目类型）和高级设置（D/E、LTV、信用记录、跳过已有）；风险等级与高级设置互斥。
- 项目按由认购率、盈利能力、近期性和风险构成的优先级评分排名；评分最高的 "Native" 项目将获得注资。
- 限制是固定的：最多 10 个策略、€50 最低投资额、达到最低余额阈值时自动暂停，以及每个策略每个项目仅一次投资。
- 自动化会执行您的策略，但不会降低信用、违约或流动性风险；回报无法保证。
常见问题 什么是 AutoInvest？ AutoInvest 是 Maclear 提供的一款工具，可按照投资者所定义的规则自动进行投资。投资者设置金额、期限、利率、风险等级、国家和项目类型等参数，系统会在调度程序运行时为匹配的 Native 项目预留资金。 谁可以使用 AutoInvest？ 只有拥有 PoA 和 Form A 的用户才能在 Maclear 上使用 AutoInvest。AutoInvest 采用与平台上其他工具相同的信用风险评估模型和 AROI 指标。因此，只有获授权的投资者才能使用 AutoInvest 在 Maclear 上设置其自动化策略。 AutoInvest 的最低金额是多少？ 对项目投资的最低设定金额为 €50。尽管用户可以设置高于基准值的自定义金额，但在技术上无法设置低于 €50 的金额。 我可以创建多少个策略？ 投资者每个账户最多可创建 10 个策略。策略的标准可以重叠，但禁止创建重复的策略。在标准重叠的情况下，系统会向投资者发出警告，但策略的构成仍由投资者负责。 AutoInvest 如何选择项目？ AutoInvest 应用一组标准，并按由项目的认购率、预估盈利能力、风险以及处理近期性构成的优先级评分对项目进行排名。评分最高的 "Native" 项目将获得注资；ACL 项目被排除在外。 如果我的余额不足会怎样？ 如果余额达到其最低值，策略会被暂停，然后自动重新运行。策略不会被取消，投资者可以充值资金以继续。 使用 AutoInvest 我会亏钱吗？ 是的，使用 AutoInvest 您可能会亏钱。系统会根据定义的标准评估项目以降低 P2P 投资风险，但无风险投资是不可能的。借款人相关风险、流动性风险、平台相关风险、宏观经济风险和监管风险依然存在。
Maclear 为认证投资者提供经过审核的、内置风险评估的商业贷款项目。在 Maclear 众贷平台上构建 AutoInvest 策略或进行手动投资。
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关于 Maclear
Maclear AG 是一家总部位于瑞士的 P2P 借贷和众贷平台。该公司作为非银行业的金融中介机构运营，是 PolyReg SRO 的成员，符合包括 AML、KYC 和 GDPR 在内的瑞士金融法规。Maclear 为零售和合格投资者提供经过审核的商业贷款机会，内置风险评估、备付金以及用于流动性的二级市场。
免责声明
本文内容仅供参考和教育之用。它不构成投资、财务、税务或法律建议。P2P 借贷和众贷投资存在部分或全部资本损失的风险。过往业绩并不预示未来结果。二级市场上的流动性无法保证。读者在做出任何财务决定之前，应进行独立研究并咨询合格的顾问。产品和服务的可用性在某些司法管辖区可能受到限制。
